History of Banking In India: All The First In Banking
Banking History in India : अगर आप भी बैंकिंग परीक्षाओं की प्रिपरेशन (Bank Exam Preparation) कर रहे हैं और उनमें सफल होना चाहते हैं, तो आपको बैंक से सम्बंधित जानकारी होनी जरूरी है. बैंकिंग प्रणाली या बैंकिंग के इतिहास से जुड़े प्रश्न Bank Exam के सामान्य जागरूकता यानी General awareness section के अंतर्गत पूछे जाते हैं, साथ ही इंटरव्यू के दौरान भी आपसे ऐसे प्रश्न पूछे जाने की पूरी सम्भावना होती है. आप जिस फील्ड में जॉब करना चाहते हैं, उसका इतिहास और सम्बंधित अन्य जानकारी आपको होनी ही चाहिए. इसीलिए, हम समय-समय पर बैंक से सम्बंधित जानकारियां उपलाब्ध कराते रहते हैं. इस लेख के माध्यम से हम भारत में बैंकिंग प्रणाली के इतिहास(History of the banking system in India in Hindi) को कवर करेंगे.
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History of Banking in India – परिचय
1949 के बैंकिंग कंपनी अधिनियम के अनुसार, बैंकिंग को एक वित्तीय संस्था के रूप में परिभाषित किया गया है, जो जनता से उधार या निवेश, मांग पर चुकाने, चेक ड्राफ़्ट, ऑर्डर आदि अन्य द्वारा देय के साथ जमा स्वीकार करती है.
History of Banking in India – विकास के चरण
हम बैंकिंग के इतिहास को 3 चरणों में वर्गीकृत कर सकते हैं –
1. स्वतंत्रता-पूर्व अवस्था – 1947 से पहले
2. II Phase – 1947 to 1991
3. III Phase – 1991 & beyond
Pre-Independence Stage – स्वतंत्रता से पूर्व स्थिति
- इस समय में 600 से अधिक बैंक उपस्थित थे.
- भारत का पहला बैंक 1770 में स्थापित किया गया था और इस प्रकार बैंक ऑफ हिंदुस्तान की नींव के साथ भारत में बैंकिंग प्रणाली की शुरुआत हुई.
- इस चरण के दौरान शीर्ष तीन बैंकों का विलय किया गया था – बैंक ऑफ बंगाल, बैंक ऑफ बॉम्बे और बैंक ऑफ मद्रास और इंपीरियल बैंक के रूप में अस्तित्व में आया, जिसे बाद में 1955 में SBI ने अपने अधिकार में ले लिया.
- कुछ अन्य बैंक भी इस अवधि के दौरान स्थापित किए गए थे जैसे इलाहाबाद बैंक1865, पंजाब नेशनल बैंक 1894, बैंक ऑफ़ इंडिया 1906, बैंक ऑफ़ बड़ौदा1908, सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया 1911
History of Banking (1947 से 1991 तक)
- इस अवधि के दौरान बैंक का राष्ट्रीयकरण हुआ.
- वर्ष 1949 में भारत के केंद्रीय बैंक(Central bank of India) का राष्ट्रीयकरण भी किया गया था.
- नरसिम्हा समिति की सिफारिश के साथ, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों का गठन 2 अक्टूबर 1975 को किया गया था.
History of Banking – 1991 के बाद
• वर्ष 1991 में बैंकों की प्रगति को सुनिश्चित करने के लिए उदार आर्थिक नीतियों का गठन किया गया.
• यह चरण कई मायनों में विस्तार, समेकन और वेतन वृद्धि का चरण था.
• RBI ने 10 निजी संस्थाओं को लाइसेंस भी दिए, जिनमें शामिल हैं – ICICI, Axis Bank, HDFC, DCB, Indusland Bank.
• यह चरण कई मायनों में विस्तार, समेकन और वेतन वृद्धि का चरण था.
• RBI ने 10 निजी संस्थाओं को लाइसेंस भी दिए, जिनमें शामिल हैं – ICICI, Axis Bank, HDFC, DCB, Indusland Bank.
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Current Situation Of Banks – बैंकों की वर्तमान स्थिति
भारत में बैंक वर्तमान में supply, product range और reach-even के मामले में काफी परिपक्व हैं – हालांकि ग्रामीण भारत में पहुंच अभी भी निजी क्षेत्र और विदेशी बैंकों के लिए एक चुनौती बनी हुई है
वर्तमान में, भारत में बैंकों को अनुसूचित(scheduled) और गैर-अनुसूचित(Non-scheduled) बैंकों में वर्गीकृत किया जा सकता है-
1) Scheduled Banks (अनुसूचित बैंक)
भारत में अनुसूचित बैंक वे बैंक हैं जो बैंकों , जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल किया गया है.
इसमें मूल रूप से वाणिज्यिक बैंक और सहकारी बैंक शामिल हैं. वाणिज्यिक बैंकों में प्रमुख रूप से अनुसूचित और गैर-अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक शामिल हैं जो बैंकिंग विनियमन अधिनियम 1949 को विनियमित करते हैं.
Commercial Banks मुख्य रूप से एक ‘Profit Basis’ पर काम करते हैं और advances/loans के उद्देश्य से जमा स्वीकार करने के business में लगे हुए हैं. हम scheduled commercial banks को चार प्रकारों में वर्गीकृत कर सकते हैं:
• Public Sector Banks
• Private sector Banks
• Foreign Banks
• Regional Rural Banks
2) Non-scheduled bank(गैर-अनुसूचित बैंक)
गैर-अनुसूचित बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) की धारा 5 के खंड (ग) में परिभाषित है, जो अनुसूचित बैंक नहीं है “.
भारतीय रिजर्व बैंक भारत का एकमात्र केंद्रीय बैंक है और भारत के सभी बैंकों को RBI द्वारा जारी दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है. हम भारत में बैंकों को भी वर्गीकृत कर सकते हैं:
Public Sector Banks (सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक) :
ये वे निकाय हैं जो सरकार द्वारा संचालित की जाती हैं. इन पर नियंत्रण RBI का होता है, वे सभी बैंक जिनमें 50% से अधिक की हिस्सेदारी सरकार की है वो Public Sector Banks कहलाते हैं. सभी scheduled bank Public Sector Banks के अंतर्गत आते हैं.
Private Sector Banks (निजी बैंक) :
निजी बैंक वे संस्थाएँ हैं जो निजी व्यक्तियों / संस्थानों के स्वामित्व में हैं और ये कंपनी अधिनियम 1956 के तहत सीमित कंपनियों के रूप में रजिस्टर्ड हैं.
Regional Rural Banks (RRBs)- क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक (आरआरबी):
ये संस्थाएँ पूरी तरह से सरकार के अधीन रह कर कार्य करती हैं और समाज के ग्रामीण क्षेत्र के विकास के लिए कार्य करती हैं.
Development Banks:
इनमें मूल रूप से भारतीय औद्योगिक वित्त निगम (IFCI) शामिल है, जिसकी स्थापना 1948 में हुई थी, एक्सपोर्ट-इम्पोर्ट बैंक ऑफ़ इंडिया (EXIM Bank) जो 1982 में स्थापित हुआ था, नेशनल बैंक फ़ॉर एग्रीकल्चर एंड रूरल डेवलपमेंट (NABARD) जो 1982 में स्थापित किया गया था और लघु उद्योग विकास बैंक ऑफ इंडिया (SIDBI) जो 2 अप्रैल 1990 को स्थापित किया गया था.
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भारतीय बैंकिंग प्रणाली में सबसे पहले:
- भारत में पहला बैंक बैंक ऑफ हिंदुस्तान था (1770)
- भारतीयों द्वारा प्रबंधित पहला बैंक अवध वाणिज्यिक बैंक था
- भारतीय पूंजी के साथ पहला बैंक पंजाब नेशनल बैंक था (बैंक के संस्थापक लाला लाजपत राय हैं)
- भारत में पहला विदेशी बैंक HSBC है.
- ISO सर्टिफिकेट पाने वाला पहला बैंक केनरा बैंक है.
- भारत के बाहर पहला भारतीय बैंक बैंक ऑफ इंडिया है.
- ATM शुरू करने वाला पहला बैंक HSBC (1987, मुंबई) है.
- पहले बैंक के पास एक joint-stock public bank (Oldest) इलाहाबाद बैंक है.
- पहला यूनिवर्सल बैंक ICICI (इंडस्ट्रियल क्रेडिट एंड इंवेस्टमेंट कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया) है.
- बचत खाता शुरू करने वाला पहला बैंक प्रेसीडेंसी बैंक (1833) है.
- चेक का परिचय कराने वाला पहला बैंक है बंगाल बैंक (1833)
- इंटरनेट बैंकिंग की सुविधा देने वाला पहला बैंक ICICI है.
- म्यूचुअल फंड बेचने वाला पहला बैंक भारतीय स्टेट बैंक है
- क्रेडिट कार्ड जारी करने वाला पहला बैंक सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया है
- पहला डिजिटल बैंक डिजीबैंक है
- पहला ग्रामीण क्षेत्रीय बैंक (ग्रामीण बैंक) प्रथम बैंक (सिंडिकेट बैंक द्वारा प्रायोजित)
- ‘principle रूप में बैंकिंग लाइसेंस पाने वाला पहला बैंक IDFC और बंधन बैंक है
- भारत में मर्चेंट बैंकिंग शुरू करने वाला पहला बैंक है, ग्रांट लेस बैंक
- ब्लॉकचेन तकनीक शुरू करने वाला पहला बैंक ICICI है
- वॉयस बायोमेट्रिक पेश करने वाला पहला बैंक सिटी बैंक है
- बैंकिंग सेवा में रोबोट पेश करने वाला पहला बैंक HDFC है
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