Different Types of Bank Accounts with Interest Rates in India
भारत में बैंकिंग संस्थान ग्राहक की जरूरतों के अनुसार विभिन्न प्रकार के बैंक(different types of bank accounts) खाते provide करते हैं. अलग-अलग बैंक खातों के लिए ब्याज दरें(interest rates), न्यूनतम जमा(minimum deposits) और अन्य मापदंड भी अलग-अलग हैं. बहुत से खाते डिमांड डिपॉजिट(Demand Deposits) हैं जैसे सेविंग और करंट अकाउंट्स आदि. इसके आलावा टर्म डिपॉजिट (term deposit) जिसमें FD, RD आदि शामिल हैं, इसके बाद Non-Resident Deposits जिसमें Non-Resident Foreign currency, Non-Resident External Rupee Account, Non-Resident Ordinary Rupee Account शामिल हैं.
Different types of Bank Accounts in India – भारत में विभिन्न प्रकार के बैंक खाते
बैंक के खाते चार प्रकार (four types) के होते हैं:-
(1) चालू खाता – Current Account
(2) बचत खाता- Savings Account
(3) आवर्ती जमा खाता- Recurring Deposit Account
(4) सावधि जमा खाता- Fixed Deposit Account
Demand Deposits
- Saving Account
- Current Account
Term Deposits
- Fixed Deposit
- Recurring Deposit
Non-Resident Deposits
- Foreign currency Non-Resident
- Non-Resident External Rupee Account
- Non-Resident Ordinary Rupee Account
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उपरोक्त वर्गीकरण निम्नलिखित प्रमुख मापदंडों पर निर्भर करता है-
- खाते की पहुंच
- लिक्विडिटी
- जमा राशि पर ब्याज की राशि
- जमाकर्ताओं के प्रोफाइल पर निर्भर करता है
Demand Deposit Account
डिमांड डिपॉजिट खातों में बचत और चालू खाते शामिल होते हैं. जैसा कि नाम से पता चलता है, यह आसान पहुंच की अनुमति देता है, लेकिन इसमें आपको कम-ब्याज दर भी मिलती है. इन अकाउंट में पैसा जमा करने और निकलने के लिए कोई नोटिस नहीं देना होगा और न ही जुर्माना देना होगा. आप अपनी सुविधा के अनुसार कभी भी पैसे जमा कर सकते हैं या निकाल सकते हैं.
Savings Account (बचत खाता)
सेविंग अकाउंट या बचत खाता, इसमें अन्य अकाउंटकी न्यूनतम शेष राशि से कम minimum balance रखने की अनुमति होती है. इस अकाउंट में कोई upper limit नहीं होती है. यह lower-income groups के लिए उपयोगी है क्योंकि इस खाते के लिए age, income और ग्राहक की प्रोफ़ाइल की सीमा नहीं है. small scheme के साथ बचत खातों को खोलने के लिए कुछ स्व-सत्यापित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है. इसकी एक साल में एक लाख की upper limit होती है और जमा 50,000 / – से अधिक नहीं हो सकता है और खाता एक वर्ष के लिए खोला जा सकता है. इसके बाद भी permission को extension किया जा सकता है. सामान्य बचत बैंक खाता salaried persons के लिए होता है. सामान्य बचत खाते में एक न्यूनतम राशि होनी अनिवार्य है, जो अलग-अलग बैंक के लिए अलग होती है.
यह भी देखें –
Facilities in Savings Account in India-बचत खाते में सुविधाएं
| Nomination facility | Yes |
| Passbook facility | Yes |
| Chequebook facility | Yes |
| Issuance of Debit Card | Yes |
| Internet Banking | Yes |
| Mobile Banking | Yes |
| Fund Transfer | Yes |
| DD Pay Orders | Yes |
Savings Account Interest Rates
विभिन्न बैंक different interest rates और minimum balance limit के साथ विभिन्न प्रकार के बचत खाते प्रदान करते हैं. भारत में विभिन्न बैंकों द्वारा पेश किए गए ineterst का संक्षिप्त विवरण निम्नलिखित है, आपको अपने बैंक की वेबसाइट पर पूरी जानकारी सावधानीपूर्वक पढ़नी चाहिए.
| List of Savings Account Banks | Minimum Balance required (₹) | Savings Account Interest Rate (p.a.) |
|---|---|---|
| Allahabad Bank | 1000 | 3.50% |
| Andhra Bank | 0/5//100/1000 | 3.00% |
| AU Finance | 5000 | Up to 6.40% |
| Axis Bank | 0/10000/25000/100000/ | 3.25% – 5.25% |
| Bank of Baroda | 0/5/1000 | 3.00% – 3.25% |
| Bank of India | 500/5000/10000/20000/100000 | 3.25% – 3.50% |
| Bandhan Bank | 0/2000/5000/25000/100000 | 4.00% – 7.15% |
| Bank of Maharashtra | 1000 | 3.25% – 3.50% |
| Canara Bank | 500/1000 | 3.25% – 3.75% |
| Central Bank of India | 50 | 3.00% – 3.25% |
| Citibank | 200000/ | 3.25% |
| Corporation Bank | 0/250/500/2500/15000/100000 | 3.00% |
| Dena Bank | 0 | 3.00% – 3.25% |
| Dhanlaxmi Bank | 0/5/1000/5000/10000/25000 | 3.50% |
| DBS Bank (Digibank) | 0 | 4.00% – 7.00% |
| Federal Bank | 0 | 2.25% – 3.65% |
| HDFC Bank | 2500/5000/10000/25000 | 3.50% – 4.42% |
| HSBC Bank | 3.50% | |
| ICICI Bank | 0/1000/2000/2500/5000/10000 | 3.25% – 3.75% |
| IDBI Bank | 500/2500/5000 | 3.50% – 4.00% |
| IDFC Bank | 25000 | Upto 7.00% |
| India Post Payments Bank | 0 | 3.00% |
| Indian Bank | 250/500/1000 | 3.50% |
| Indian Overseas Bank | 500/1000 | 3.50% – 3.75% |
| IndusInd Bank | 0/10000/25000/2500000 | 4.00% – 6.00% |
| Jammu and Kashmir Bank | 0/500/1000 | 3.25% |
| Jana Small Finance Bank | 2500 | 5.00% – 8.00% |
| Karnataka Bank | 0/500/1000/2000 | 3.00% – 5.00% |
| Kotak Bank | 0/2000/3000/5000/10000/20000 | 4.00% – 5.00% |
| Lakshmi Vilas Bank | 1000/3000/5000 | 3.50% – 6.50% |
| Oriental Bank of Commerce | 0/500/1000 | 3.25% – 3.80% |
| Punjab National Bank | 500/1000/2000/50000 | 3.25% – 3.80% |
| Punjab & Sind Bank | 500/1000 | 3.50% – 4.00% |
| RBL Bank | 5000 | 5.00% – 6.75% |
| South Indian Bank | 0/2500/5000 | 2.50% – 5.30% |
| State Bank of India (SBI) | 0 | 2.75% |
| Syndicate Bank | 0/100/500/1000 | 3.25% – 3.75% |
| UCO Bank | 0/100/250/500/1000/1500 | 2.50% – 3.00% |
| Union Bank of India | 0/20/100/250/500/1000 | 3.00% |
| United Bank of India | 0/50/100/500 | 3.50% – 3.75% |
| Utkarsh Small Finance Bank | 5000/10000 | 7.00% – 7.75% |
| Vijaya Bank | 500/1000/2000 | 3.00% – 3.25% |
| YES Bank | 0 | 5.00% – 6.25% |
Current Account (चालू खाता)
Frequent transactions को सक्षम बनाने के लिए चालू खाता (current account) बहुत उपयोगी हैं. Account holder प्रति दिन कितनी भी transactions कर सकते हैं. अधिकतम सहमती राशि के साथ एक ओवरड्राफ्ट सुविधा भी मिलती है. अन्य अकाउंट की अपेक्षा इस खाते द्वारा प्रदान किए गए liquidity options, flexible हैं. इसमें बचत खाते की तुलना में limited balance अधिक होता है. चालू खाता निर्धारित मासिक औसत शेष राशि, minimum balance requirements और बिना ब्याज वाला जमा खाता है.
Term Deposit Account –सावधि जमा खाता
एक निश्चित अवधि के लिए सावधि जमा खाता होता है, जिसे जमाकर्ता के अनुरोध पर बढ़ाया जा सकता है. वे एक हफ्ते से लेकर दस साल तक की अवधि के लिए जमा राशि की समय-सीमा निर्धारित कर सकते हैं, उसके अनुसार ब्याज दरें भी बदलती हैं. जमाकर्ता निर्धारित अवधि के बाद जमा राशि का लाभ ब्याज की स्वीकृत राशि के साथ उठा सकता है. आवर्ती जमा में शुरू में निश्चित राशि जमा करना होता है और फलस्वरूप, समय के नियमित अंतराल पर निश्चित ब्याज दर भी मिलती है, जमा की अवधि छह महीने से लेकर दस साल तक भी हो सकती है
Fixed Deposit (FD) Interest Rates Comparison
| Bank | FD Rate of Interest | Senior Citizen FD Rates |
|---|---|---|
| SBI Fixed Deposit | 3.30% – 5.70% | 3.80% – 6.50% |
| HDFC Bank Fixed Deposit | 3.00% – 5.75% | 3.50% – 6.25% |
| ICICI Bank Fixed Deposit | 3.25% – 5.75% | 3.75% – 6.25% |
| Axis Bank | 3.50% – 6.10% | 3.50% – 6.75% |
| Kotak Bank | 3.00% – 5.60% | 3.50% – 6.10% |
| IDFC First Bank | 4.00% – 7.25% | 4.50% – 7.75% |
| Bank of Baroda | 3.30% – 5.70% | 3.80% – 6.20% |
| Citibank | 2.75% – 4.00% | 3.25% – 4.50% |
| IDBI Bank | 3.10% – 5.90% | 3.60% – 6.40% |
| Indian Bank | 3.75% – 5.75% | 4.25% – 6.25% |
| Indian Overseas Bank | 4.50% – 5.75% | 5.25% – 6.50% |
| OBC | 3.50% – 5.75% | 4.00% – 6.25% |
| PNB | 3.50% – 5.75% | 4.00% – 6.25% |
| HDFC | 7.30% – 7.30% | 7.55% – 7.55% |
| PNB Housing Finance | 7.20% – 7.75% | 7.45% – 8.00% |
| Allahabad Bank | 3.75% – 5.75% | 4.25% – 6.25% |
| Andhra Bank | 4.00% – 5.90% | 4.50% – 6.40% |
| Bank of India | 4.00% – 5.90% | 4.50% – 6.40% |
| Bank of Maharashtra | 3.50% – 5.60% | 3.50% – 6.10% |
| Canara Bank | 4.00% – 5.75% | 4.00% – 6.25% |
| Central Bank of India | 3.70% – 5.65% | 4.20% – 6.15% |
| Punjab and Sind Bank | 4.00% – 5.85% | 4.50% – 6.35% |
| UCO Bank | 3.90% – 5.75% | 4.15% – 6.25% |
| Union Bank of India | 4.00% – 5.90% | 4.50% – 6.40% |
| United Bank of India | 3.50% – 5.75% | 4.00% – 6.25% |
| Lakshmi Vilas Bank | 4.00% – 7.25% | 4.00% – 7.25% |
| Equitas Small Finance Bank | 4.00% – 8.00% | 4.60% – 8.60% |
| Jana Small Finance Bank | 5.00% – 8.00% | 5.50% – 8.50% |
| Karnataka Bank | 3.50% – 5.90% | 4.00% – 6.40% |
| DBS Bank | 4.00% – 5.70% | 4.00% – 5.70% |
| DHFL | 8.50% – 9.25% | 9.00% – 9.75% |
| Jammu And Kashmir Bank | 3.50% – 5.70% | 4.00% – 6.20% |
| Ujjivan Small Finance Bank | 4.50% – 7.50% | 5.00% – 8.00% |
| Fincare Small Finance Bank | 4.00% – 9.00% | 4.50% – 9.50% |
| Karur Vysya Bank | 4.15% – 6.05% | 4.15% – 6.55% |
| Syndicate Bank | 4.00% – 6.30% | 4.00% – 6.80% |
| Yes Bank | 5.00% – 7.25% | 5.50% – 7.75% |
| Dhan Laxmi Bank | 3.50% – 6.40% | 4.00% – 6.90% |
| Bajaj Finance | 7.40% – 7.60% | 7.65% – 7.85% |
| Standard Chartered Bank | 4.25% – 6.50% | 4.25% – 6.50% |
| Federal Bank | 3.50% – 6.25% | 4.00% – 6.75% |
| AU Small Finance Bank | 5.00% – 7.53% | 5.50% – 8.03% |
| LIC Housing Finance | 7.50% – 7.60% | 7.75% – 7.85% |
| Corporation Bank | 4.00% – 5.90% | 4.50% – 6.40% |
| ESAF Small Finance Bank | 5.00% – 7.50% | 5.50% – 8.00% |
| IndusInd Bank | 4.00% – 7.00% | 4.50% – 7.50% |
| RBL Bank | 5.00% – 7.50% | 5.50% – 8.00% |
| DCB Bank | 5.00% – 7.35% | 5.50% – 7.85% |
| HSBC Bank | 2.50% – 4.25% | 3.00% – 4.75% |
| South Indian Bank | 4.00% – 6.30% | 4.50% – 6.80% |
| Bandhan Bank | 3.25% – 6.50% | 4.00% – 7.25% |
Non-Resident Deposits
Non-resident Indians अर्थात जो लोग भारत में नहीं रहते हैं पर देश में अपनी बचत जमा करना कहते हैं. उनके लिए non-resident deposits हैं. NRI अकाउंट तीन प्रकार के हैं. एक आपको विदेशी मुद्रा में जमा रखने की अनुमति देता है, लेकिन इन निधियों को सावधि जमा(term deposits) में रखा जाता है. दूसरा आप विदेशी मुद्रा को भारतीय रुपए में बदल सकते हैं और सावधि जमा या डिमांड डिपॉजिट खातों के तहत सेव कर सकते हैं. ये दोनों तारक के अकाउंट भारत में non-taxable हैं. NRO account, term और saving deposit accounts दोनों को allow करता है. यहाँ मूल राशि non-repatriable है, लेकिन interest का लाभ मिलेगा.
The other accounts in banks are – अन्य खाते
- DEMAT खाता इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में शेयरों के लेनदेन के लिए है
- Nostro account भारतीय बैंकों को विदेशी बैंकों का एक खाता रखने की अनुमति देता है, जिसमें जमा विदेशी मुद्रा में किए जाते हैं.
- Loro account तीसरे बैंक के साथ लेनदेन करने वाले दो बैंकों के लिए अनुमति देता है.
- Vostro account भारतीय बैंकों में विदेशी बैंकों द्वारा भारतीय मुद्रा बनाए रखा जाता है.
- Escrow Account एक ऐसा लेनदेन है जो दो पक्षों के बीच होता है लेकिन temporarily रूप से deal से गुजरने के लिए तीसरे पक्ष के खाते की आवश्यकता होती है.
- GILT account वे विशेष खाते हैं जिनमें government securities और ट्रेजरी बिल DEMAT रूप में होते हैं और निवेशकों द्वारा और साथ ही प्राथमिक डीलरों द्वारा बनाए और रखे जाते हैं.
उपरोक्त विवरण की मदद से आपको भारत में बैंकिंग प्रणाली के विभिन्न खतों की जानकारी प्राप्त करने में मदद मिलती है.
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