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KYC Full Form: जानिए बैंकिंग में क्या है KYC, देखें KYC फुल फॉर्म (KYC Full Form) सहित अन्य बड़ी बातें

इस लेख में, हमने केवाईसी फुल फॉर्म: बैंकिंग में केवाईसी जानें, अर्थ और केवाईसी दस्तावेजके बारे में सभी जानकारी प्रदान की है-

 

KYC Full Form: KYC (नो योर कस्टमर) से तात्पर्य बैंकों, बीमा कंपनियों और अन्य संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों के साथ लेनदेन से पहले या उसके दौरान सभी ग्राहकों की पहचान और पते को सत्यापित करने की प्रक्रिया से है। आरबीआई द्वारा सभी बैंकों, वित्तीय संस्थानों और वित्तीय लेनदेन करने वाली डिजिटल भुगतान कंपनियों के लिए KYC अनिवार्य कर दिया गया है। आइए KYC क्या है और आवश्यक KYC दस्तावेज क्या हैं, इस पर करीब से नज़र डालते हैं।

 

 

What is the meaning of KYC? (KYC का क्या अर्थ है?)

मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी जैसी अवैध गतिविधियां वित्तीय लेनदेन को जोखिम भरा बना सकती हैं, यही वजह है कि 2002 में भारत में KYC की शुरुआत की गई थी। KYC का मतलब ‘अपने ग्राहक को जानो’ है। KYC किसी ग्राहक को किसी भी सेवा का उपयोग करने की अनुमति देने से पहले उसकी पहचान और पते से संबंधित दस्तावेजों को प्रमाणित और सत्यापित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। KYC सत्यापन पूरा होने के बाद सेंट्रल KYC रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री एक विशिष्ट संख्या/कोड प्रदान करती है जिसे अपने ग्राहक/ग्राहक पहचानकर्ता के रूप में जाना जाता है। 2004 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों, वित्तीय संस्थानों और बिचौलियों के लिए सभी पुराने और नए ग्राहकों का KYC सत्यापन अनिवार्य कर दिया। ऐसा करने में, RBI ने सुनिश्चित किया कि सभी लेनदेन ग्राहक की पहचान के सावधानीपूर्वक मूल्यांकन के बाद किए जाते हैं, जो धोखाधड़ी की रोकथाम में सहायता करेगा। अन्य नियामक निकायों ने जल्द ही इसका पालन किया, जिससे सभी ग्राहकों के लिए KYC सत्यापन अनिवार्य हो गया।

 

 

What is KYC in banking? (बैंकिंग में KYC क्या है?)

बैंकिंग में KYC ग्राहक की पहचान स्थापित करने के लिए दस्तावेजों को सत्यापित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। इसका लक्ष्य यह सुनिश्चित करके कि लेन-देन प्रामाणिक हैं, मनी लॉन्ड्रिंग और वित्तीय धोखाधड़ी जैसे कदाचार को कम करना है। आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार, सभी बैंकों, वित्तीय संस्थानों और बिचौलियों को सेवाएं प्रदान करने से पहले ग्राहकों का KYC सत्यापन करना चाहिए। इस संबंध में, KYC दस्तावेजों की सूची, जो KYC सत्यापन के लिए आधिकारिक रूप से वैध दस्तावेजों को सूचीबद्ध करती है, महत्वपूर्ण हो जाती है। 2002 के मनी लॉन्ड्रिंग रोकथाम अधिनियम के तहत KYC अनुपालन भी एक आवश्यकता है।

 

 

What is the need for KYC? (KYC की क्या जरूरत है?)

बचत बैंक खाता खोलने, सावधि जमा (FD) और तीसरे पक्ष के वॉलेट लाभों का लाभ लेने और म्यूचुअल फंड लेनदेन शुरू करने सहित किसी भी प्रकार के वित्तीय लेनदेन के संचालन के लिए KYC प्रक्रिया को पूरा करना आवश्यक है। वास्तव में, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) के दिशानिर्देशों के अनुसार, अब डीमैट खाता या स्टॉक ट्रेडिंग खाता खोलने के साथ-साथ परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों और मध्यस्थों की सेवाओं का उपयोग करने के लिए पूर्ण KYC की आवश्यकता है।

 

 

What are the benefits of KYC? (KYC के क्या फायदे हैं?)

  • ग्राहक की पहचान निर्धारित करता है
  • ग्राहक की वित्तीय गतिविधियों की प्रकृति को समझने में सहायता करता है।
  • मनी लॉन्ड्रिंग के जोखिम का आकलन करने में मदद करने के लिए ग्राहक गतिविधियों पर नज़र रखता है।
  • अवैध लेनदेन के कारण होने वाली हानियों और धोखाधड़ी से ऋण देने वाली संस्थाओं की रक्षा करता है।

What are the different types of KYC Verification? (KYC सत्यापन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?)

KYC सत्यापन दो प्रकार के होते हैं:

  1. आधारआधारित KYC: आधार का उपयोग करके KYC सत्यापन ऑनलाइन किया जा सकता है। आप आधार OTP-आधारित ऑनलाइन KYC और आधार-आधारित बायोमेट्रिक KYC के बीच चयन कर सकते हैं। कृपया ध्यान रखें कि यदि आप इस KYC सत्यापन विकल्प को चुनते हैं, तो आप प्रति वर्ष म्यूचुअल फंड में केवल $50,000 तक का निवेश कर सकते हैं।
  2. व्यक्तिगत KYC सत्यापन: इस प्रकार के KYC सत्यापन ऑफ़लाइन किया जाता है। इन-पर्सन वेरिफिकेशन पूरा करने के लिए, आप KYC कियोस्क (IPV) पर जा सकते हैं। आप KYC पंजीकरण एजेंसी से भी संपर्क कर सकते हैं और अनुरोध कर सकते हैं कि एक कार्यकारी आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आपके घर आए। यदि आप व्यक्तिगत रूप से KYC सत्यापन सेवा का उपयोग करते हैं, तो आप कितना पैसा निवेश कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है।

 

What are the documents required for KYC Verification? (KYC सत्यापन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?)

भारत सरकार द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार, छह दस्तावेज़ “आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज” (OVD) के रूप में योग्य हैं और पहचान सत्यापन के लिए उपयोग किए जा सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आपने पहले किसी संस्थान को KYC दस्तावेज जमा किए हैं, तो वे KYC रिकॉर्ड को समय-समय पर अपडेट करने के लिए फिर से दस्तावेजी प्रमाण का अनुरोध कर सकते हैं। KYC प्रक्रिया के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

Proof of Identity:

  • विशिष्ट पहचान संख्या (UID) जैसे आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर ID कार्ड
  • पैन कार्ड
  • आपकी फोटो के साथ पहचान पत्र या दस्तावेज, जो किसी भी वैधानिक / नियामक प्राधिकरण, केंद्र / राज्य सरकार और उनके विभागों द्वारा जारी किया गया हो
  • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी पहचान पत्र
  • कॉलेजों द्वारा जारी किए गए पहचान पत्र, जो विश्वविद्यालयों से संबद्ध हैं,व्यावसायिक निकाय ICAI, ICWAI, ICSI और बार काउंसिल सहित द्वारा अपने सदस्यों को जारी किये गए हों। 

 

Proof of Address:

  • पासपोर्ट, मतदाता पहचान पत्र, पंजीकृत बिक्री या निवास का पट्टा समझौता, राशन कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, बीमा प्रति या फ्लैट रखरखाव बिल
  • उपयोगिता बिल जैसे लैंडलाइन टेलीफोन बिल, गैस बिल या बिजली बिल (तीन महीने से अधिक पुराना नहीं)
  • बैंक खाता विवरण या पासबुक प्रविष्टियाँ (तीन महीने से अधिक पुरानी नहीं)
  • सर्वोच्च न्यायालय और उच्च न्यायालय के न्यायाधीशों द्वारा स्व-घोषणा, जो उनके नए पते को निर्दिष्ट करते हैं
  • निम्नलिखित में से किसी भी निकाय द्वारा जारी निवास का प्रमाण:
    • अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों के बैंक प्रबंधक
    • बहुराष्ट्रीय विदेशी बैंक
    • अनुसूचित सहकारी बैंक
    • विधान सभा के निर्वाचित प्रतिनिधि
    • राजपत्रित अधिकारी
    • नोटरी पब्लिक
    • संसद
    • किसी भी सरकार या सांविधिक प्राधिकरण द्वारा जारी दस्तावेज
    • केंद्र या राज्य सरकार और उनके विभागों, सांविधिक या नियामक प्राधिकरणों, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों, सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों और ICAI, ICWAI, बार काउंसिल, और ICSI जैसे व्यावसायिक निकायों से संबद्ध कॉलेजों द्वारा उनके सदस्यों को जारी किए गए पते के साथ पहचान पत्र या दस्तावेज।

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