हाल की खबरों में:
भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड ने हाल ही में SEBI-विनियमित संस्थाओं जैसे डिपॉजिटरी और AMC को अपने रजिस्टर और ट्रांसफर एजेंटों के माध्यम से वित्तीय सूचना प्रदाताओं (FIP) के रूप में अकाउंट एग्रीगेटर्स के ढांचे में भाग लेने के लिए एक महत्वपूर्ण लेकिन अपेक्षित परिपत्र जारी किया।
- वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने सभी सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) को जुलाई के अंत तक अकाउंट एग्रीगेटर सिस्टम ऑनबोर्ड करने का निर्देश दिया है।
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया अकाउंट एग्रीगेटर (AA) पारिस्थितिकी तंत्र पर लाइव होने वाला पहला सार्वजनिक क्षेत्र का बैंक बन गया।
- एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफेस (API) आधारित इंफ्रास्ट्रक्चर कंपनी सेतु के स्वामित्व वाली आज्ञा टेक्नोलॉजीज को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) से एक अकाउंट एग्रीगेटर (AA) के रूप में काम करने के लिए सैद्धांतिक मंजूरी मिली है।
1) अकाउंट एग्रीगेटर क्या है?
एकाउंट एग्रीगेटर (AA) RBI द्वारा विनियमित इकाई (NBFC-AA लाइसेंस के साथ) का एक प्रकार है जो किसी व्यक्ति को सुरक्षित रूप से और डिजिटल रूप से एक वित्तीय संस्थान से जानकारी साझा करने और AA नेटवर्क में किसी अन्य विनियमित वित्तीय संस्थान के साथ जानकारी साझा करने में मदद करता है। व्यक्ति की सहमति के बिना डेटा साझा नहीं किया जा सकता है।
2) नया अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क एक औसत व्यक्ति के वित्तीय जीवन में कैसे सुधार करेगा?
भारतीय वित्तीय प्रणाली में वर्तमान में उपभोक्ताओं को कई समस्याओं का सामना करना पड़ता है – बैंक स्टेटमेंट की भौतिक हस्ताक्षरित और स्कैन की गई प्रतियों को साझा करना, दस्तावेजों को नोटरी या स्टैंप करने के लिए इधर-उधर भागना, या किसी तीसरे पक्ष को अपना वित्तीय जानकारी देने के लिए अपना व्यक्तिगत उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड साझा करना। अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क इन सभी को एक सरल, मोबाइल-आधारित, सरल और सुरक्षित डिजिटल डेटा एक्सेस और साझा करने की प्रक्रिया से बदल देगा। यह नई प्रकार की सेवाओं के लिए अवसर पैदा करेगा — जैसे नए प्रकार के ऋण। व्यक्ति के बैंक को केवल अकाउंट एग्रीगेटर नेटवर्क से जुड़ने की आवश्यकता है।
3) किस प्रकार का डेटा साझा किया जा सकता है?
आज, बैंकिंग लेनदेन डेटा (उदाहरण के लिए, एक चालू या बचत खाते से बैंक विवरण) उन बैंकों में साझा करने के लिए उपलब्ध है जो नेटवर्क पर लाइव हो गए हैं।
धीरे-धीरे AA ढांचा साझा करने के लिए सभी वित्तीय डेटा उपलब्ध कराएगा, जिसमें कर डेटा, पेंशन डेटा, प्रतिभूति डेटा (म्यूचुअल फंड और ब्रोकरेज) शामिल हैं, और बीमा डेटा उपभोक्ताओं के लिए उपलब्ध होगा। यह वित्तीय क्षेत्र से परे भी विस्तार करेगा ताकि स्वास्थ्य सेवा और दूरसंचार डेटा AA के माध्यम से व्यक्ति के लिए सुलभ हो सके।
4) क्या AA व्यक्तिगत डेटा देख या ‘एकत्रित’ कर सकते हैं? क्या डेटा शेयरिंग सुरक्षित है?
अकाउंट एग्रीगेटर डेटा नहीं देख सकते हैं; वे इसे केवल एक व्यक्ति के निर्देश और सहमति के आधार पर एक वित्तीय संस्थान से दूसरे वित्तीय संस्थान में साझा करते हैं। नाम के विपरीत, वे आपके डेटा को ‘एकत्रित’ नहीं कर सकते। AA प्रौद्योगिकी कंपनियों की तरह नहीं हैं जो आपके डेटा को एकत्रित करती हैं और आपकी विस्तृत प्रोफाइल बनाती हैं।
डेटा AA शेयर प्रेषक द्वारा एन्क्रिप्ट किया गया है और केवल प्राप्तकर्ता द्वारा डिक्रिप्ट किया जा सकता है। एंड टू एंड तक एन्क्रिप्शन और ‘डिजिटल हस्ताक्षर’ जैसी तकनीक का उपयोग कागजी दस्तावेजों को साझा करने की तुलना में प्रक्रिया को अधिक सुरक्षित बनाता है।
5) यदि किसी उपभोक्ता ने मेरा डेटा एक बार किसी संस्था के साथ साझा किया है, तो वे कितने समय तक इसका उपयोग कर सकते हैं?
डेटा साझा करने के लिए सहमति के समय प्राप्तकर्ता संस्थान की सही समयावधि उपभोक्ता को दिखाई जाएगी।
6) क्या ग्राहक को प्रत्येक AA के साथ पंजीकरण करने की आवश्यकता है?
नहीं, ग्राहक नेटवर्क पर किसी भी बैंक से डेटा एक्सेस करने के लिए किसी भी AA के साथ पंजीकरण कर सकता है।
7) क्या इस सुविधा का उपयोग करने के लिए ग्राहक को AA का भुगतान करने की आवश्यकता है?
यह AA पर निर्भर करेगा। कुछ AA नि: शुल्क हो सकते हैं क्योंकि वे वित्तीय संस्थानों से सेवा शुल्क ले रहे हैं। कुछ एक बहुत कम उपयोगकर्ता शुल्क ले सकते हैं।
8) यदि ग्राहक का बैंक डेटा साझाकरण के AA नेटवर्क में शामिल हो गया है तो ग्राहक किन नई सेवाओं का लाभ ले सकता है?
किसी व्यक्ति के लिए जिन दो प्रमुख सेवाओं में सुधार किया जाएगा, वह ऋण तक पहुंच और धन प्रबंधन तक पहुंच है । यदि कोई ग्राहक आज एक छोटा व्यवसाय या व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करना चाहता है, तो ऐसे कई दस्तावेज हैं जिन्हें ऋणदाता के साथ साझा करने की आवश्यकता होती है। यह आज एक बोझिल और मैनुअल प्रक्रिया है, जो ऋण प्राप्त करने और ऋण तक पहुंच में लगने वाले समय को प्रभावित करती है। इसी तरह, आज धन प्रबंधन कठिन है क्योंकि डेटा कई अलग-अलग स्थानों में संग्रहीत किया जाता है और विश्लेषण के लिए आसानी से एक साथ नहीं लाया जा सकता है।
अकाउंट एग्रीगेटर के माध्यम से, एक कंपनी टैम्पर-प्रूफ सुरक्षित डेटा को जल्दी और सस्ते में एक्सेस कर सकती है, और ऋण मूल्यांकन प्रक्रिया को फास्ट ट्रैक कर सकती है ताकि ग्राहक को ऋण मिल सके। साथ ही, एक ग्राहक GST या GEM जैसी सरकारी प्रणाली से सीधे भविष्य के चालान या नकदी प्रवाह पर विश्वसनीय जानकारी साझा करके, भौतिक संपार्श्विक के बिना ऋण का उपयोग करने में सक्षम हो सकता है।
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