Small Finance Banks
भारतीय बैंकिंग प्रणाली में लघु वित्त बैंक (एसएफबी) एक नई तरह के बैंक हैं। स्माॅल फाइनेंस बैंकों को भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा लाइसेंस दिया जाता है और वे मुख्य रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी क्षेत्रों में वित्तीय रूप से वंचित और कम सेवा प्राप्त करने वाले वर्गों को बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं.
स्माॅल फाइनेंस बैंक वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने और देश के सभी कोनों में बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करने के सरकार के प्रयासों का एक महत्वपूर्ण घटक हैं. यह विषय बैंकिंग जागरूकता अनुभागों के लिए महत्वपूर्ण है क्योंकि बैंकों के प्रकार और उनकी विशेषताएं सभी उम्मीदवारों को पता होनी चाहिए. यहां इस पोस्ट में हमने उम्मीदवारों की जरूरतों को ध्यान में रखते हुए स्माॅल फाइनेंस बैंकों के बारे में सभी विवरण दिए हैं.
स्माॅल फाइनेंस बैंकों का उद्देश्य (Objective of Small Finance Banks):
- उन क्षेत्रों में बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना जहां पारंपरिक बैंकों की पहुंच कम है।
- छोटे व्यवसायों, सूक्ष्म उद्यमों और सीमांत किसानों को ऋण उपलब्ध कराना।
- बचत खातों और अन्य जमा उत्पादों को बढ़ावा देना।
- वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देना।
स्माॅल फाइनेंस बैंकों की विशेषताएं (Features of Small Finance Banks):
- ये बैंक मुख्य रूप से अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के रूप में कार्य करते हैं।
- ये ऋण देने और जमा स्वीकारने दोनों में सक्षम होते हैं।
- इन बैंकों की न्यूनतम पूंजी आवश्यकता ₹100 करोड़ है।
- इन बैंकों को अपने कुल ऋण का कम से कम 75% प्राथमिकता प्राप्त क्षेत्रों (पीए) को देना होता है, जिसमें सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) और वंचित वर्ग शामिल हैं।
History of Small Finance Banks
स्माॅल फाइनेंस बैंक (एसएफबी) भारत में एक विशेष प्रकार के बैंक हैं। जब किसी बैंक के पास एसएफबी लाइसेंस होता है, तो वह लोगों से जमा लेने और ऋण देने जैसी बुनियादी बैंकिंग गतिविधियां कर सकता है। यहां भारत में लघु वित्त बैंकों का संक्षिप्त इतिहास दिया गया है।
- जुलाई 2014 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने छोटे वित्त बैंकों के लिए प्रारंभिक दिशानिर्देश बनाए और जनता से प्रतिक्रिया मांगी.
- नवंबर 2014 में आरबीआई द्वारा छोटे वित्त बैंकों के लिए अंतिम नियम जारी किए गए थे।
- इच्छुक संस्थाओं को जनवरी 2015 तक आवेदन करना था।
- फरवरी 2015 में, RBI ने 72 समूहों को सूचीबद्ध किया जिन्होंने लघु वित्त बैंक लाइसेंस के लिए आवेदन किया था।
- आवेदनों के मूल्यांकन के लिए उषा थोराट के नेतृत्व में एक सलाहकार समिति का गठन किया गया था।
- सितंबर 2015 तक, आरबीआई ने दस समूहों, मुख्य रूप से माइक्रोफाइनेंस एनबीएफसी को एक वर्ष के भीतर लघु वित्त बैंक बनने के लिए अस्थायी लाइसेंस दिए।
- कैपिटल स्मॉल फाइनेंस बैंक अप्रैल 2016 में शाखाएं खोलने वाला पहला बैंक बन गया।
- अप्रैल 2021 में, RBI ने शिवालिक मर्केंटाइल को-ऑपरेटिव बैंक को लघु वित्त बैंक में बदलने वाला भारत का पहला शहरी सहकारी बैंक बनने की मंजूरी दे दी।
Acts Applicable On Small Finance Banks
निम्नलिखित अधिनियम लघु वित्त बैंकों पर लागू होते हैं।
- बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949
- विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999
- भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934
- भुगतान एवं निपटान प्रणाली अधिनियम, 2007
- क्रेडिट सूचना कंपनी (विनियमन) अधिनियम, 2005
- जमा बीमा और ऋण गारंटी निगम अधिनियम, 1961
Guidelines Of RBI Related To Operations Of Small Finance Banks
यहां आरबीआई द्वारा जारी कुछ दिशानिर्देश दिए गए हैं, जो लघु वित्त बैंकों के परिचालन पहलुओं की देखरेख करते हैं। उम्मीदवारों को ध्यान देना चाहिए कि किसी भी अन्य बैंक की तरह, सीआरआर आदि जैसे कुछ प्रावधान लघु वित्त बैंकों पर भी लागू होते हैं.
| Guidelines Of RBI: Small Finance Banks | |
|---|---|
| Aspect | Details |
| Minimum Paid-up Equity Capital | INR 100 crore |
| Name Requirement | Must include the words “Small Finance Bank” in the name |
| RBI Approval for Financial Operations | Prior approval needed for activities like mutual fund distribution, pension, and insurance products |
| Branches in Unbanked Areas | 25% of branches must be in unbanked parts of the country |
| Reserve Requirements | Maintain CRR (Cash Reserve Ratio) and SLR (Statutory Liquidity Ratio) |
| Priority Sector Lending | 75% of Adjusted Net Bank Credit (ANBC) to eligible priority sectors |
| Loan Portfolio Composition | At least 50% of loan portfolio for loans and advances up to INR 25 lakh |
| Transition to Universal Bank | Allowed, subject to meeting universal bank capital/net worth requirements |
| Business Correspondent (BC) Role | Cannot act as BC for other banks, but can have its own BC network |
List of Small Finance Banks In India
यहां भारत के स्माॅल फाइनेंस बैंकों की सूची दी गई है।
| List of Small Finance Banks In India | ||||
|---|---|---|---|---|
| Sl.No. | Original Licensee/Promoter | Commenced | Bank Name | Headquarters |
| 1 | Ujjivan Financial Services Pvt Ltd | 1 February 2017 | Ujjivan Small Finance Bank | Bangalore |
| 2 | Janalakshmi Financial Services Pvt Ltd | 29 March 2018 | Jana Small Finance Bank | Bangalore |
| 3 | Equitas Holdings Pvt Ltd | 5 September 2016 | Equitas Small Finance Bank | Chennai |
| 4 | Au Financiers India Ltd | 19 April 2017 | AU Small Finance Bank | Jaipur |
| 5 | Capital Local Area Bank Ltd | 24 April 2016 | Capital Small Finance Bank | Jalandhar |
| 6 | Disha Microfin Pvt Ltd | 21 July 2017 | Fincare Small Finance Bank | Bangalore |
| 7 | ESAF Microfinance | 17 March 2017 | ESAF Small Finance Bank | Thrissur |
| 8 | RGVN North East Microfinance Ltd | 17 October 2017 | North East Small Finance Bank | Guwahati |
| 9 | Suryoday Microfinance Pvt Ltd | 23 January 2017 | Suryoday Small Finance Bank | Navi Mumbai |
| 10 | Utkarsh Microfinance Pvt Ltd | 23 January 2017 | Utkarsh Small Finance Bank | Varanasi |
| 11 | Shivalik Mercantile Co-operative Bank Ltd | 26 April 2021 | Shivalik Small Finance Bank | Noida[16] |
| 12 | Centrum Financial Services Limited and BharatPe | 1 November, 2021 | Unity Small Finance Bank | Delhi [18] |
| Related Articles |
| Types of Bank Accounts |
| Nationalized Bank in India |
| Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC) |
| List of Banking Abbreviations for Bank Exams |
