Different types of money transfer: NEFT, RTGS, IMPS सहित पैसे ट्रान्सफर करने के अन्य महत्वपूर्ण तरीके

भारत सरकार का देश को डिजिटल रूप से सशक्त समाज और ज्ञान अर्थव्यवस्था में बदलने का लक्ष्य है। इसका लक्ष्य डिजिटल इंडिया की “फेसलेस, पेपरलेस, कैशलेस” स्थिति प्राप्त करना है।

नीचे हमने विभिन्न घटनाक्रमों को कालानुक्रमिक रूप से क्रमबद्ध किया जाता है ताकि आप आसानी से इनके बारे में अच्छी तरह याद रख सके.

वित्तीय लेनदेन को डिजिटल रूप से सुलभ बनाने के लिए, 1980 के दशक से डिजिटल भुगतान के क्षेत्र में नवाचार की निरंतरता रही है। भुगतान प्रणाली के विकास की इस समग्र प्रक्रिया में प्राप्त किए गए कुछ महत्वपूर्ण माइलस्टोन में शामिल हैं:

♦1980 के दशक की शुरुआत में MICR क्लियरिंग : MICR कोड MICR (मैग्नेटिक इंक कैरेक्टर रिकॉग्निशन टेक्नोलॉजी) का उपयोग करके चेक पर मुद्रित एक कोड है। यह चेक की पहचान को सक्षम बनाता है जिससे इसका तेजी से प्रसंस्करण होता है । MICR कोड 9 अंकों का कोड होता है जो इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सिस्टम (ECS) में भाग लेने वाले बैंक और शाखा की विशिष्ट रूप से पहचान करता है।

♦इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ECS) और इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (EFT) 1990 के दशक में: ECS लेनदेन के लिए भुगतान / रसीद का एक इलेक्ट्रॉनिक तरीका है जो बार -बार की जाती थी.

♦1990 के दशक में बैंकों द्वारा क्रेडिट और डेबिट कार्ड जारी करना

♦2000 के दशक की शुरुआत में ATM, मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग का आगमन 

♦2004 में नेशनल फाइनेंसियल स्विच (NFS): NFS भारत में साझा ATM का सबसे बड़ा नेटवर्क है। इसे 2004 में इंस्टिट्यूट फॉर डेवलपमेंट एंड रिसर्च इन बैंकिंग टेक्नोलॉजी (IDRBT) द्वारा डिजाइन, विकसित और तैनात किया गया था, जिसका लक्ष्य देश में ATM को आपस में जोड़ना और सुविधाजनक बैंकिंग की सुविधा देना था। यह भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) द्वारा चलाया जाता है।

♦”NEFT” का अर्थ नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर है। यह भारत में आमतौर पर बैंकों में एक वित्तीय संस्थान से दूसरे वित्तीय संस्थान में फंड ट्रांसफर करने की एक ऑनलाइन प्रणाली है। यह प्रणाली नवंबर 2005 में शुरू की गई थी।

♦”RTGS” का अर्थ ‘रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट‘ है। RTGS एक फंड ट्रांसफर सिस्टम है, जिसमे पैसा एक बैंक से दूसरे बैंक में ‘रियल-टाइम’ में और ग्रॉस बेसिस पर ट्रांसफर किया जाता है।

♦2008 में चेक ट्रंकेशन सिस्टम (CTS) का आगमन: ट्रंकेशन एक ड्रॉअर द्वारा जारी किए गए भौतिक चेक के प्रवाह को एक समय पर प्रस्तुत करने वाले बैंक द्वारा भुगतान करने वाली बैंक शाखा के रास्ते में रोकने की प्रक्रिया है। इसके स्थान पर चेक की एक इलेक्ट्रॉनिक छवि क्लियरिंग हाउस के माध्यम से भुगतान करने वाली शाखा को प्रेषित की जाती है, साथ ही MICR बैंड पर डेटा, प्रस्तुति की तारीख, प्रस्तुत करने वाले बैंक आदि जैसी प्रासंगिक जानकारी होती है।

IMPS: नवंबर 2010: भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) की तत्काल भुगतान सेवा (IMPS) एक महत्वपूर्ण भुगतान प्रणाली है जो 24×7 तत्काल घरेलू धन हस्तांतरण सुविधा प्रदान करती है और इंटरनेट बैंकिंग, मोबाइल बैंकिंग ऐप, बैंक शाखाओं, ATM, SMS और IVRS जैसे विभिन्न चैनलों के माध्यम से सुलभ है।  जनवरी 2014 से प्रभावी IMPS में प्रति-लेन-देन की सीमा ₹ 2 लाख थी, लेकिन अब यह SMS और IVRS के अलावा अन्य चैनलों के लिए 5 लाख है। SMS और IVRS चैनलों के लिए प्रति लेनदेन सीमा ₹5000 है।

AePS: नवंबर 2010: आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (AePS) एक भुगतान सेवा है जो एक बैंक ग्राहक को आधार सक्षम बैंक खाते तक पहुंचने के लिए अपनी पहचान के रूप में आधार का उपयोग करने और एक बिज़नेस सहायक के माध्यम से बैलेंस पूछताछ, नकद निकासी,प्रेषण जैसे बुनियादी बैंकिंग लेनदेन करने की अनुमति देती है। 

RuPay: मार्च 2012: यह भारत का कार्ड नेटवर्क है। यह NPCI का उत्पाद है

NACH: दिसंबर 2012: नेशनल ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस, नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया द्वारा शुरू किया गया, एक केंद्रीकृत क्लियरिंग सेवा है जिसका उद्देश्य इंटरबैंक उच्च मात्रा, कम मूल्य के लेनदेन प्रदान करना है जो प्रकृति में दोहराव और आवधिक हैं। यह ECS के बाद आया है।

नेशनल यूनिफाइड USSD प्लेटफॉर्म :(NUU*99#)*99# :अगस्त 2014: NUUP सेवा NPCI की USSD आधारित मोबाइल बैंकिंग सेवा है जिसके उपयोग से मोबाइल इंटरनेट कनेक्शन के बिना मोबाइल फोन का उपयोग करके वित्तीय और गैर-वित्तीय लेनदेन किया जा सकता है।

UPI: अगस्त 2016: यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस एक तत्काल रीयल-टाइम भुगतान प्रणाली है जो एक मोबाइल प्लेटफॉर्म के माध्यम से दो बैंक खातों के बीच तुरंत धनराशि स्थानांतरित करने में मदद करती है।

Netc, FASTag : दिसंबर 2016: भारतीय बाजार की इलेक्ट्रॉनिक टोलिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (NETC) कार्यक्रम विकसित किया गया है साथ ही यह निपटान और विवाद प्रबंधन के लिए समाशोधन गृह सेवाओं सहित एक अंतर-संचालित राष्ट्रव्यापी टोल भुगतान समाधान प्रदान करता है। FASTag एक इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह प्रणाली है, जो NHAI द्वारा संचालित है। यह रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन (RFID) तकनीक पर आधारित है।

भारत बिल भुगतान: अक्टूबर 2017: भारत बिल भुगतान प्रणाली (BBPS) एक RBI अनिवार्य प्रणाली है जो ग्राहकों को निश्चितता, विश्वसनीयता और लेनदेन की सुरक्षा के साथ सभी भौगोलिक क्षेत्रों में ग्राहकों को एकीकृत और अंतर-परिचालनीय बिल भुगतान सेवाएं प्रदान करती है।

NCMC: नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड भारत सरकार के आवास और शहरी मामलों के मंत्रालय द्वारा परिकल्पित एक अंतर-संचालित परिवहन कार्ड है। इसे 4 मार्च 2019 को लॉन्च किया गया था।

भुगतान उद्योग में नवाचार को मजबूत करने के लिए, सरकार ने भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम (NPCI) की स्थापना की, भारत के खुदरा भुगतान प्रणालियों के प्रबंधन के लिए 2009 में एक गैर-लाभकारी संगठन की स्थापना की गई थी। NPCI ने परिचालन में अधिक दक्षता प्राप्त करने और भुगतान प्रणालियों की पहुंच को व्यापक बनाने के लिए प्रौद्योगिकी के उपयोग के माध्यम से खुदरा भुगतान प्रणालियों में नवाचार लाने पर तेजी से ध्यान केंद्रित किया है।