Banking Awareness Study Notes : जानिए क्या हैं बेसल III मानदंड? ( BASEL III Norms in Hindi )

All You Need to Know About BASEL III Norms : Bank Exam Study Notes 

बेसल मानदंड वैश्विक मानदंडों का एक समूह है, जो दुनिया के विभिन्न देशों में बैंकों के लिए कुछ सामान्य मानक निर्धारित करते हैं. BASEL III या BASEL 3 को वर्ष 2010 के दिसंबर महीने में जारी किया गया. यह बेसेल समझौते की श्रृंखला का तीसरा हिस्सा है, जो बैंकिंग क्षेत्र के जोखिम प्रबंधन पहलुओं (risk management aspects) से निपटता है. सीधे शब्दों में कहें तो BASEL III, बैंक कैपिटल की पर्याप्तता पर वैश्विक नियामक मानक(global regulatory standard) है, जिसमें stress testing और बाजार की तरलता का जोखिम( risk of market liquidity) शामिल है. इसके तीन  संस्करण BASEL I  और BASEL II, BASEL III हैं, इससे पहले के संस्करण कम कठोर थे. बेसल III मानदंड 31 मार्च, 2015 से चरणों में लागू होने लगा और 31 मार्च, 2018 से पूरी तरह लागू किया गया. 

BASEL norms are a set of global norms, which set certain common standards for banks across the different countries of the world.

WHAT IS BASEL III – क्या है बेसल 3?

Banking Supervision या बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति के अनुसार, बेसल III सुधार उपायों का एक व्यापक समूह है, जिसे दुनिया भर में बैंकिंग क्षेत्र के विनियमन(regulation), पर्यवेक्षण(supervision ) और साथ ही जोखिम प्रबंधन(risk management) को मजबूत करने के लिए समिति द्वारा विकसित किया गया है. यह न केवल बैंकिंग क्षेत्र को आर्थिक और वित्तीय समस्या (economic and financial stress) से निपटने में मदद करेगा बल्कि अंततः जोखिम प्रबंधन में सुधार करने के साथ-साथ बैंकों की पारदर्शिता को भी मजबूत करेगा.

यह भी देखें – 

OBJECTIVES OF BASEL III: बेसल III के उद्देश्य:

बेसल III के निम्नलिखित उद्देश्य हैं:

• विश्व बाजार की वित्तीय और आर्थिक अस्थिरता( financial and economic instability) के कारण होने वाले विपरीत परिवर्तनों को अवशोषित करके बैंकिंग क्षेत्र की क्षमता(ability of the banking sector ) में सुधार करना. 
• बैंकिंग क्षेत्र के प्रशासन(banking sector’s governance) के साथ-साथ जोखिम प्रबंधन क्षमताओं(risk management capabilities) में सुधार करना. 
• बैंकों के प्रकटीकरण और पारदर्शिता(disclosure and transparency ) को सुधारना और मजबूत करना. 

कैसे BASEL III NORMS मदद करेंगे?

बेसल III मापदंड निम्नलिखित तरीकों से दुनिया भर के बैंकों के लिए सहायक हो सकते हैं:

• बेसल III पूंजी की बहुत सख्त परिभाषा पेश की है. यह बैंकों को एक better-quality capital पेश करेगा, जिससे बैंकों को अधिक हानि-अवशोषित क्षमता(loss-absorbing capacity) होगी. यह न केवल बैंकों को मजबूत बनाएगा, बल्कि उन्हें तनाव के दौर(periods of stress) को भी बेहतर तरीके से संभालने में मदद करेगा. 
• बासेल III मानदंडों के साथ, बैंकों को अब 2.5% की capital conservation buffer धारण करने की आवश्यकता होगी. यह सुनिश्चित करेगा कि बैंक पूंजी के एकbuffer cushion को बनाए रखें जिसका उपयोग वे आर्थिक और वित्तीय संकट के समय नुकसान को अवशोषित करने और निपटने में कर सकें. 
• बेसल III अच्छे और बुरे वित्तीय समय में समान रूप से पूंजीगत आवश्यकताओं को बढ़ाने के उद्देश्य के साथ countercyclical buffer का भी परिचय देता है. एकcountercyclical buffer सभी बैंकिंग गतिविधियों को अच्छे समय में धीमा कर देगा, और इस तरह जब समय अच्छा नहीं होगा ऋण देने में वृद्धि होगी. यह बफर ज्यादातर 0 से 2.5 प्रतिशत के बीच कहीं भी होगा और इसमें आम इक्विटी या पूंजी के अन्य सुधार शामिल होंगे जो पूरी तरह से  loss-absorbing होंगे या उसमें मदद मिलेगी. 
• बेसल III ने सामान्य जोखिम के लिए न्यूनतम आवश्यकता को 2 प्रतिशत से बढ़ाकर कुल जोखिम-भारित संपत्ति(total risk-weighted assets) को 4.5 प्रतिशत कर दिया है. इसका मतलब यह है कि समग्र टीयर 1 पूंजी की आवश्यकता, जिसमें न केवल common equities बल्कि अन्य योग्य वित्तीय साधन भी शामिल हैं, जो न्यूनतम 4 प्रतिशत से बढ़कर अब 6 प्रतिशत हो गया है. न्यूनतम कुल पूंजी की आवश्यकता(minimum total capital requirement) 8 प्रतिशत पर बनी रहेगी, इसे conservation buffer के साथ जोड़ा जायेगा और कुल संरक्षण पूंजी बढ़कर(total required capital) 10.5 प्रतिशत हो जाएगी. 
• बेसल III के तहत, तरलता जोखिम प्रबंधन के लिए एक रूपरेखा भी बनाई जाएगी. एक नया लिक्विडिटी कवरेज अनुपात, साथ ही एक नेट स्टेबल फंडिंग अनुपात, 2015 और 2018 में पेश किया गया था. अब, मैक्रो-प्रूडेंशियल फ्रेमवर्क के हिस्से के रूप में, व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण वित्तीय संस्थान बनाए जाएंगे ताकि उनके पास बेसल III में बताई गई आवश्यकताओं से परे एक loss-absorbing ability हो. वे पूंजी अधिभार, bail-in-debt के साथ-साथ contingent capital के लिए कार्यान्वयन भी शामिल करेंगे.
• बेसल III मानदंडों में एक लीवरेज अनुपात भी शामिल है जो बैंकों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगा. यह leverage ratio कुल परिसंपत्तियों की पूंजी की सापेक्ष राशि है जो risk-weighted नहीं हैं. यह अनुपात दुनिया भर के बैंकिंग क्षेत्र में leverage swelling पर लगाम लगाएगा. 

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BASEL III NORMS AND INDIAN BANKS: बेसल III नॉर्म्स और भारतीय बैंक:

भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा जारी दिशानिर्देशों के अनुसार, भारतीय बैंकों को बेसल III मानदंडों को भी लागू करने की आवश्यकता है.  यह कार्यान्वयन केवल बैंकों के लिए ही नहीं, बल्कि भारत सरकार के लिए भी चुनौतीपूर्ण है. अध्ययनों से पता चलता है कि भारतीय बैंकों को 2020 के वित्तीय वर्ष के अंत तक बाहरी पूंजी में INR 6,00,000 करोड़ की कुल राशि की आवश्यकता होगी.

इस सीमा तक पूंजी के विस्तार से देश में बैंकों की equities पर रिटर्न प्रभावित होगा, विशेषकर जो सार्वजनिक क्षेत्र के हैं. और चूंकि भारत के बैंकों को LCR और साथ ही RBI द्वारा निर्धारित वैधानिक तरलता अनुपात(Statutory Liquidity Ratio) और कैश रिज़र्व रेशियो दोनों(Cash Reserve Ratio) को पूरा करना है, इसलिए उन्हें अधिक धनराशि अलग रखनी होगी, जिससे उनकी बैलेंस शीट पर जोर पड़ेगा.

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Frequently Asked Questions

Q. What is Basel 3 norms RBI?
It is an international regulatory agreement on set of reforms designed to improve the regulation, supervision and risk management with banking sector.

Q. What are the three pillars of Basel III?
Minimum Capital Requirement, Supervisory review Process and Market Discipline.

Q. Why do we need Basel III?
It is required to ensure that banks act carefully and improve their ability to deal with situations related to financial and economic stress by requiring them to maintain a much large capital base, by increasing transparency and improving liquidity.

Q. What is leverage ratio in Basel III?
It is defined as the capital measure divided by the exposure measure, expressed as a percentage.