Types of Money and Measures of Money Supply – मुद्रा के प्रकार और मुद्रा की आपूर्ति के मापक

अर्थव्यवस्था को सुचारू रूप से चलाने के लिए मुद्रा (पैसा) एक आवश्यक चीज है. आइए देखें कि मुद्रा के विभिन्न प्रकार क्या हैं और किसी देश की अर्थव्यवस्था में मौजूद कुल मुद्रा की मात्रा को कैसे मापा जाता है.

हम सभी जानते है कि लगभग सभी बैंकिंग परीक्षाओं में अधिकांश सवाल बैंकिंग अवेयरनेस यानि बैंकिंग से जुड़ी हाल ही घटनाओं से पूछे जाते है, ऐसे में उम्मीदवारों के लिए जरुरी है कि वे हाल के Important Banking Event के बारे में अपडेट रहे और परीक्षा में पूछे गए सवालों का Confident के जवाब दें.

यदि आप किसी Goverment Bank Job में जाना चाहते है तो ये बहुत ही जरुरी हो जाता है कि आपको मुद्रा के प्रकार और मुद्रा की आपूर्ति के मापक (Types of Money and Measures of Money Supply) – के बारे में अच्छी Knowledge हो. इसीलिए Candidates की इसी बात को समझते हुए Adda247 की टीम ने आपके लिए तैयार की है बैंकिंग अवेयरनेस स्पेशल सीरीज़ – मुद्रा के प्रकार और मुद्रा की आपूर्ति के मापक (Types of Money and Measures of Money Supply).

मुद्रा के प्रकार

मुद्रा को उसके भौतिक स्वरूप के आधार पर मुख्य रूप से दो प्रकारों में वर्गीकृत किया जा सकता है:

• धात्विक मुद्रा: सोने, चांदी या अन्य धातुओं से बने सिक्के.
• कागजी मुद्रा: सरकार द्वारा जारी किए गए नोट.

आधुनिक अर्थव्यवस्थाओं में, धात्विक मुद्रा का चलन कम होता जा रहा है और ज्यादातर लेन-देन कागजी मुद्रा या डिजिटल मुद्रा के माध्यम से होते हैं.

डिजिटल मुद्रा

हाल के वर्षों में, डिजिटल मुद्रा तेजी से लोकप्रिय हो रही है. यह एक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है जो भौतिक मुद्रा के स्थान पर काम करती है. डिजिटल मुद्रा के उदाहरणों में क्रिप्टोकरेंसी (Bitcoin, Ethereum आदि) और केंद्रीय बैंकों द्वारा जारी की गई डिजिटल करेंसी (Central Bank Digital Currency – CBDC) शामिल हैं.

A.) मुद्रा के प्रकार (Types of Money):

स्वीकृत मुद्रा मुख्य रूप से चार प्रकार की होती हैं:-

1.) Fiat Money:

2.) Commodity Money:

3.) Fiduciary Money:

4.) Commercial Bank Money:

1. Fiat Money: यह एक कानूनी मुद्रा है जिसे सरकार द्वारा जारी किया जाता है और इसे भुगतान लेनदेन के लिए देश के भीतर सभी लोगों और कंपनियों या किसी अन्य संस्थान द्वारा स्वीकार किया जाता है। फिएट मनी भौतिक वस्तु द्वारा समर्थित नहीं है। यह सिर्फ एक मूल्य है जो आपूर्ति और मांग के बीच उत्पन्न होता है। इसका आंतरिक मूल्य अंकित मूल्य से काफी कम है। फिएट मनी के उदाहरण हैं: सिक्के और बिल.
2. Commodity Money: कमोडिटी मनी सबसे पुरानी मुद्रा है। इसे विनिमय के माध्यम, खाते की इकाई और मूल्य के भंडार के रूप में जाना जाता है। यह ‘barter system’ से संबंधित और जारी की जाती है, इसमे लोग भुगतान के रूप में सामान या सेवाएं देकर अपनी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। कमोडिटी ही पैसे के समान वैल्यूएबल है। कमोडिटी मनी के उदाहरण हैं: सोना, सिक्के, मसाले, गेहूं या खाद्यान्न आदि.
3. Fiduciary Money: फिड्युसरी मनी: फिडुशरी मनी वैल्यू विश्वास पर निर्भर करती है कि क्योंकि इसे आम तौर पर एक्सचेंज के माध्यम के रूप में स्वीकार किया जाता है। इसे सरकार द्वारा कानूनी मुद्रा घोषित नहीं किया गया है, इसलिए लोग इसे भुगतान के साधन के रूप में स्वीकार नहीं करते हैं। अगर लोगों को विश्वास होता है कि वादा नहीं तोड़ा जाएगा, तो वे इसे नियमित रूप से फाइट या कमोडिटी मनी के रूप में इस्तेमाल कर सकते हैं। उदाहरण हैं: चेक, बैंकनोट और ड्राफ्ट आदि.
4. Commercial Bank Money: यह वाणिज्यिक बैंकों का जनरेटेड ऋण होता है जिसे पैसे के बदले या वस्तुओं या सेवाओं को खरीदने के लिए एक्सचेंज किया जा सकता है। वाणिज्यिक बैंक का पैसा आंशिक रिजर्व बैंकिंग के माध्यम से उत्पन्न होता है, बैंकिंग अभ्यास में बैंक अपनी जमा राशि का केवल कुछ हिस्सा रिजर्व में रखते हैं और शेष को उधार देते हैं, जबकि वे मांग पर इन सभी जमा को भुनाने के लिए समवर्ती जवाबदेही बनाए रखते हैं।

मुद्रा आपूर्ति को मापने के तरीके

किसी अर्थव्यवस्था में मौजूद कुल मुद्रा की मात्रा को मुद्रा आपूर्ति (Money Supply) के रूप में जाना जाता है. केंद्रीय बैंक मुद्रा आपूर्ति को नियंत्रित करके अर्थव्यवस्था को प्रभावित करता है. मुद्रा आपूर्ति के चार मापक इस प्रकार हैं: M1, M2, M3 and M4 जिन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा अप्रैल 1977 में वर्गीकृत किया गया था, इस वर्गीकरण से पहले RBI ने पैसे की आपूर्ति का केवल एक माप प्रकाशित किया है जो कि M था.

• M1: इसमें जनता के हाथ में मौजूद भौतिक मुद्रा (सिक्के और नोट) और मांग जमा (Demand Deposits) शामिल हैं. मांग जमा वह धन होता है जिसे आप किसी भी समय बिना किसी सूचना के निकाल सकते हैं, जैसे बचत खाते या चालू खाते में जमा राशि.
• M2: M1 के सभी घटकों के साथ-सा बचत खाते, मु plazo deposits (समय जमा) और मुद्राजार (money market instruments) को भी शामिल किया जाता है.
• M3: M2 के सभी घटकों के साथ-साथ बड़े जमा (large deposits) और रेपो (repo) को भी शामिल किया जाता है. रेपो वह प्रक्रिया है जिसमें बैंक केंद्रीय बैंक से अल्पकालीन ऋण लेते हैं.
• M4: M3 के सभी घटकों के साथ-साथ राष्ट्रीय बचत योजनाओं (National Saving Schemes) को भी शामिल किया जाता है.

मुद्रा आपूर्ति का जो माप सबसे अधिक तरल (Liquid) होता है, वह M1 है. इसका मतलब है कि M1 में शामिल धन को सबसे आसानी से लेन-देन के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है. जैसे-जैसे हम M2, M3 और M4 की ओर बढ़ते हैं, तरलता कम होती जाती है.

अर्थव्यवस्था को नियंत्रित करने में मुद्रा आपूर्ति महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है. उदाहरण के लिए, केंद्रीय बैंक ब्याज दरों को बदलकर या खुले बाजार कार्यों (Open Market Operations) के माध्यम से मुद्रा आपूर्ति को बढ़ा या घटा सकता है. मुद्रा आपूर्ति में वृद्धि से आमतौर पर मुद्रास्फीति (महंगाई) बढ़ती है, जबकि कमी से आर्थिक मंदी आ सकती है.

मुद्रा और मुद्रा आपूर्ति को समझना किसी भी अर्थव्यवस्था के कामकाज को समझने के लिए महत्वपूर्ण है.

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