Tuesday, 1 August 2017

भुगतान बैंक क्या है? आईबीपीएस परीक्षा 2017 के लिए भुगतान बैंक के बारे में जानकारी

 Know-About-Payments-Bank-fo- IBPS-Exam-2017

अब बैंकिंग परीक्षा का सत्र अपने चरम पर है, आपके आगे बहुत सी परीक्षाएं खड़ी हैं और सभी नये बैंकिंग के शब्दों , सुविधाओं, लॉन्च आदि से अवगत होना वास्तव में महत्वपूर्ण है. जैसे भुगतान बैंक(payment bank) इस क्षेत्र में प्रवेश करने वाली नई क्रांति ह , परीक्षा के परिप्रेक्ष्य के अनुसार, इसके विषय में ज्ञान रखना बेहद महत्वपूर्ण है. इसके लिए, हम यहां भुगतान बैंक के नोट्स प्रस्तुत कर रहे है. जो वास्तव में आपके  सभी संदेह को दूर करने में आपकी मदद करेंगे.
भुगतान बैंकों का उद्देश्य

भुगतान बैंकों की स्थापना के उद्देश्य (i) छोटे बचत खाते और (ii) प्रवासी मजदूरों, कम आय वाले परिवारों, छोटे व्यवसायों, अन्य असंगठित क्षेत्र की संस्थाओं और अन्य उपयोगकर्ताओं को भुगतान/प्रेषण सेवाएं प्रदान करके और वित्तीय समावेश को आगे बढ़ाना है.


योग्य प्रमोटर:
मौजूदा गैर-बैंक प्री-पेड भुगतान इंस्ट्रूमेंट (PPI) के मुद्दे; और व्यक्तियों/पेशेवरों जैसी अन्य संस्थाएं; गैर-बैंकिंग वित्त कंपनियों (NBFCs), कॉर्पोरेट बिजनेस कोरसपैंटेंट्स (BCs), मोबाइल टेलीफोन कंपनियों, सुपरमार्केट चेन, कंपनियों, रियल सेक्टर सहकारी समितियां; जो कि स्वामित्व और निवासियों द्वारा नियंत्रित कर रहे हैं; और सार्वजनिक क्षेत्र की संस्थाएं भुगतान बैंकों को स्थापित करने के लिए आवेदन कर सकती हैं.
एक प्रमोटर/प्रमोटर समूह के पास एक मौजूदा अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक के साथ एक संयुक्त उद्यम हो सकता है ताकि एक भुगतान बैंक स्थापित किया जा सके. हालांकि, अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक बैंकिंग विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 19 (2) के तहत अनुमत सीमा तक भुगतान बैंक में इक्विटी की हिस्सेदारी ले सकता है.

प्रमोटर/प्रमोटर समूह को पेशेवर अनुभव के ध्वनि ट्रैक रिकॉर्ड के साथ 'फिट और उचित' होना चाहिए या भुगतान बैंकों को बढ़ावा देने के लिए पात्र होने के लिए कम से कम पांच वर्ष की अवधि के लिए अपने व्यवसाय चलाना चाहिए।

गतिविधियों का दायरा:
  • मांग जमा की स्वीकृति. भुगतान बैंक शुरू में प्रति व्यक्ति ग्राहक 100,000 रूपये अधिकतम शेष राशि धारण करने के लिए प्रतिबंधित है. 
  • ATM / डेबिट कार्ड जारी करना भुगतान बैंक, हालांकि यह , क्रेडिट कार्ड जारी नहीं कर सकते.
  • विभिन्न चैनलों के माध्यम से भुगतान और प्रेषण सेवाएं
  • BC की रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों के अधीन, दूसरे बैंक की BC
  • गैर-जोखिम वाले साझा वित्तीय उत्पादों जैसे म्यूचुअल फंड यूनिट्स और बीमा उत्पादों आदि का वितरण.

धन का वितरण:
  • भुगतान बैंक ऋण देने वाली गतिविधियों को नहीं चला सकता है.
  • इसके अलावा रिज़र्व बैंक आउटपुट डिमांड और समय देनदारियों को नकद आरक्षित अनुपात (सीआरआर) के रूप में पोषित करता है, इसे वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) में अपने "मांग जमा शेष राशि" का न्यूनतम 75 प्रतिशत निवेश करने की आवश्यकता होती है, 
रिज़र्व बैंक के साथ बाहरी मांग और समय देनदारियों के साथ नकदी आरक्षित अनुपात (सीआरआर) के रूप में बनाए रखा राशि के अलावा,वैधानिक तरलता अनुपात (एसएलआर) में अपने "मांग जमा शेषनों" के 75% न्यूनतम निवेश करने की आवश्यकता होगी, जो एक साल तक परिपक्वता के साथ पात्र सरकारी प्रतिभूतियां / ट्रेजरी बिल और वर्तमान और समय / फिक्स्ड डिपॉज़िट में अधिकतम 25% होनी चाहिए। परिचालन प्रयोजनों और तरलता प्रबंधन के लिए अन्य अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक
पूंजी की आवश्यकता:

भुगतान बैंकों के लिए न्यूनतम पेड-अप इक्विटी पूंजी 100 करोड़ रुपये है. भुगतान बैंक का लीवरेज अनुपात 3% से कम नहीं होना चाहिए,अर्थात्, इसकी बाहरी देनदारियों को कुल मूल्य (पेड-अप कैपिटल और रिजर्व) के 33.33 गुना से अधिक नहीं होनी चाहिए
प्रमोटर का योगदान: 
ऐसे भुगतान बैंक की पेड-अप इक्विटी पूंजी में प्रमोटर का न्यूनतम प्रारंभिक योगदान अपने व्यवसाय के प्रारंभ से पहले पांच वर्षों के लिए कम से कम 40 प्रतिशत होगा.
विदेशी शेयरधारिता:भुगतान बैंक में विदेशी शेयरधारिता निजी क्षेत्र के बैंकों के लिए विदेशी प्रत्यक्ष निवेश (FDI) नीति के अनुसार समय-समय पर यथा संशोधित होती है.

अन्य शर्तें:

बैंक का संचालन पूरी तरह से नेटवर्क होना चाहिए और शुरुआत से संचालित प्रौद्योगिकी होना चाहिए, आम तौर पर स्वीकार किए गए मानकों और मानदंडों के अनुरूप होना चाहिए.ग्राहक शिकायतों को संभालने के लिए बैंक के पास एक उच्चस्तरीय ग्राहक शिकायत सेल होना चाहिए.

भारतीय रिजर्व बैंक के केंद्रीय बोर्ड के निदेशक डॉ. नचिकेत मोर की अध्यक्षता में एक बाहरी सलाहकार समिति (EAC) द्वारा एक विस्तृत जांच की गई थी.EAC की सिफारिशें आंतरिक जांच समिति (ISC) के लिए एक इनपुट थीं, जिसमें राज्यपाल और चार उप गवर्नर्स शामिल हैं.स्वतंत्र रूप से सभी आवेदनों की जाँच करने के बाद, आंतरिक जांच समिति ने केन्द्रीय बोर्ड (CCB) की समिति के लिए सिफारिशों की एक अंतिम सूची तैयार की थी.

भारतीय रिज़र्व बैंक ने 27 नवंबर, 2014 को जारी किए गए भुगतान बैंकों के लाइसेंस के लिए दिशानिर्देशों के तहत भुगतान बैंकों की स्थापना के लिए निम्नलिखित 11 आवेदकों को "सिद्धांततः" स्वीकृति दी है.

1. आदित्य बिड़ला नूवो लिमिटेड
2. एयरटेल एम कॉमर्स सर्विसेज लिमिटेड
3. चोलमानंदलम डिस्ट्रीब्यूशन सर्विस लिमिटेड
4. डाक विभाग
5. फाइनो पेटेक लिमिटेड
6. नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड
7. रिलायंस इंडस्ट्रीज लिमिटेड
8. श्री दिलीप शांतिलाल सांघवी
9. श्री विजय शेखर शर्मा
10. टेक महिंद्रा लिमिटेड
11. वोडाफोन एम-पेसा लिमिटेड


      


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