बैंकिंग भर्ती में सफलता पाने की इच्छा रखने वाले उम्मीदवारों को Banking Awareness में अच्छी पकड़ रखनी चाहिए. यह Banking exam को क्रैक करने के लिए जितना जरुरी है, उतना ही जरुरी है इंटरव्यू को क्रैक करने के लिए. साक्षात्कार के दौरान भी आपसे बैंकिंग क्षेत्र से सम्बंधित विभिन्न टर्म और कार्य पूछे जा सकते हैं. इस लेख के माध्यम से हम आपको बैंकिंग क्षेत्र से जुड़े कुछ शब्द और उनका क्या अर्थ है बताएँगे. जिससे आपको Banking Awareness को मजबूत करने में मदद मिलेगी. इस लिस्ट को समय समय पर हम अपडेट करते रहेंगे.
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List of Important Banking Terms
Repo Rate
रेपो रेट वह दर है जिस पर RBI 1 से 90 दिनों अल्पावधि के लिए बैंक को ऋण प्रदान करता है, RBI वाणिज्यिक बैंकों(commercial banks) से कुछ ब्याज लेता है जिसे Repo Rate कहा जाता है.
Reverse Repo Rate
जब दिन भर के कामकाज के बाद बैंकों के बड़ी रकम बच जाती है तो बैंक उस बची हुई रकम को RBI में रख देता है. भारतीय रिजर्व बैंक इस रकम में बैंकों को कुछ ब्याज देता है, जिसे रिजर्व रेपो रेट कहते हैं.
SLR –(Statutory Liquidity Ratio)
स्टेचुअरी लिक्विडिटी रेश्यो या वैधानिक तरलता अनुपात से बैंकों के कर्ज देने की क्षमता नियंत्रित होती है. SLR (Gold + Cash + bonds + Securities) के रूप में उनकी कुल जमा का एक निश्चित% है, जिसे हर बैंक को हर business days के अंत में अपने पास रखना होता है.
Cash Reserves Ratio
रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार बैंक को कुल कैश रिजर्व का एक निश्चित हिस्सा रिजर्व बैंक के पास रखना आवश्यक है, जिसे कैश रिजर्व रेश्यो कहा जाता है.
Bank Rate
बैंक रेट वह दर है जिसके माध्यम से RBI 90 दिनों की लंबी अवधि के लिए अन्य बैंकों को बिना किसी सुरक्षा के पैसा देने के लिए कुछ% चार्ज करता है और वर्तमान बैंक दर 6.75% है.
Marginal standing facility
MSF मूल रूप से वह दर है जिसके माध्यम से बैंक शॉर्ट टाइम के लिए धनराशि उधार ले सकता है – Overnight basis.
Retail banking
रिटेल बैंकिंग एक प्रकार का बैंकिंग है जिसमें एक वाणिज्यिक बैंक(commericial bank ) सीधे खुदरा ग्राहकों(retail customers) के साथ काम कर सकते हैं, इस प्रकार के बैंकिंग को उपभोक्ता बैंकिंग(consumer banking) या व्यक्तिगत बैंकिंग(personal banking भी कहा जाता है.
Green Banking
ग्रीन बैंकिंग पर्यावरण के अनुकूल चीजों(environmentally friendly practices) को बढ़ावा देने के लिए और banking activities को कार्बन क्षेत्र में कम से कम करने के लिए शुरू की गई मुहीम है.
Non Performing Assets
NPA एक बैंक की गैर-निष्पादित परिसंपत्ति(non-performin asset) को संदर्भित करता है जिस पर बैंक कोई लेनदेन नहीं कर पाती है. एक तिमाही या 90 दिनों के बाद भी इस राशि पर बैंक को ना तो ब्याज और ना ही मूलधन की क़िस्त अदा की जाए तो इस प्रकार का ऋण NPA कहलाता है
Inflation
मुद्रास्फीति से तात्पर्य उस स्थिति से है जिसमें मुद्रा का मूल्य गिर रहा है और समय के साथ कीमतें बढ़ रही हैं
Cheque
एक चेक एक non-negotiable instrument है. इसमें पैसे के आदान-प्रदान के लिए तीन पक्ष शामिल हैं: Drawee, drawer और payee
Credit Rating
क्रेडिट रेटिंग ’एक उधारकर्ता या एक ऋण लेने वाले की creditworthiness मूल्यांकन की प्रक्रिया है; creditworthiness उधारकर्ता की क्षमता के रूप में परिभाषित करता है कि वह ब्याज सहित लोन वापस चुका पायेगा या नहीं.
CAMELS rating system
CAMELS मूल रूप से अमेरिका में विकसित एक रेटिंग प्रणाली है जिसका उपयोग पर्यवेक्षक अधिकारियों(supervisory authorities) द्वारा बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों के लिए किया जाता है.
Bancassurance
Bancassurance एक concept है जिसमें वाणिज्यिक बैंक(commercial bank) बीमा उत्पादों को बेचता है. यह दोनों संस्थानों के लिए लाभ बढ़ाने का सबसे अच्छा तरीका है.
CASA Account
CASA मूल रूप से चालू खाता बचत खाते के लिए है. CASA अनुपात उन जमाओं के मूल्य को प्रदर्शित करता है जो बैंक में चालू और बचत खाते में कुल जमा राशि के रूप में बनाए रखा जाता है.
RAFA Account
RAFA आवर्ती जमा खाता फिक्स्ड डिपॉजिट खाते(Recurring Deposit Account Fixed Deposit Account) के लिए उपयोग किया जाने वाला एक संक्षिप्त नाम है. RAFA अनुपात मूल रूप से दर्शाता है कि एक बैंक का आवर्ती(Recurring) और सावधि(fixed) जमा के रूप में कितना जमा है.
DEMAT Account
डीमैट अकाउंट डिमटेरियलाइज्ड अकाउंट को दर्शाता है. यह बैंक खाता मुख्य रूप से स्टॉक या डिबेंचर में ट्रेडिंग के लिए भारत के नागरिकों द्वारा संचालित किया जाता है जो शेयर बाजार में सूचीबद्ध होते हैं.
NOSTRO Account
जिसे विदेशों में एक भारतीय बैंक द्वारा बनाए रखे गए account को NOSTRO account के रूप में जाना जाता है.
VOSTRO Account
A VOSTRO account basically refers to the one which is maintained in India by a foreign bank with their corresponding bank.
Insolvency
इन्सॉल्वेंसी एक संगठन, परिवार, व्यक्ति या कंपनी की एक शर्त है जिसे दिवालिया होने पर declare किया जाता है जब वे समय पर अपने ऋण का भुगतान करने में असमर्थ होते हैं.
Bankruptcy
Bankruptcy या दिवालियापन एक व्यक्ति की legal declaration को संदर्भित करता है जो ऋण का भुगतान करने में असमर्थ है.
FDI
प्रत्यक्ष विदेशी निवेश(Foreign Direct Investment) उस निवेश को संदर्भित करता है जब व्यक्ति / कंपनियां जो गैर-भारतीय हैं, भारतीय कंपनियों में निवेश करती है..
Priority Sector Lending
Priority sector lending उन क्षेत्रों को संदर्भित करता है जहां RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों(commericial banks) को निर्देशित किया जाता है कि वे उन्हें बढ़ावा देने और उन्हें बढ़ने में मदद करने के लिए loans inorder वितरित करें
List of Priority Sector are:
(i) कृषि (Agriculture)
(ii) माइक्रो (सूक्ष्म), लघु और मध्यम उद्यम (Micro, Small and Medium Enterprises)
(iii) निर्यात ऋण (Export Credit)
(iv) शिक्षा (Education)
(v) आवास (Housing)
(vi) सामाजिक बुनियादी संरचना (Social Infrastructure)
(vii) नवीकरणीय ऊर्जा (Renewable Energy)
(viii) अन्य (Others)
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Frequently Asked Questions?
Q. क्या है रेपो रेट?
Ans. रेपो रेट वह दर है जिस पर RBI 1 से 90 दिनों अल्पावधि के लिए बैंक को ऋण प्रदान करता है, RBI वाणिज्यिक बैंकों(commercial banks) से कुछ ब्याज लेता है जिसे Repo Rate कहा जाता है
Q. क्या है Reverse Repo rate?
Ans. जब दिन भर के कामकाज के बाद बैंकों के बड़ी रकम बच जाती है तो बैंक उस बची हुई रकम को RBI में रख देता है. भारतीय रिजर्व बैंक इस रकम में बैंकों को कुछ ब्याज देता है, जिसे रिजर्व रेपो रेट कहते हैं.
Q. क्या है Prority Sector Lending?
Ans. Priority sector lending उन क्षेत्रों को संदर्भित करता है जहां RBI के दिशानिर्देशों के अनुसार, वाणिज्यिक बैंकों(commericial banks) को निर्देशित किया जाता है कि वे उन्हें बढ़ावा देने और उन्हें बढ़ने में मदद करने के लिए loans inorder वितरित करें
Q. क्या है FDI?
Ans. प्रत्यक्ष विदेशी निवेश(Foreign Direct Investment) उस निवेश को संदर्भित करता है जब व्यक्ति / कंपनियां जो गैर-भारतीय हैं, भारतीय कंपनियों में निवेश करती है..
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