KYC Full Form: जानिए बैंकिंग में क्या है KYC, देखें KYC फुल फॉर्म सहित अन्य बड़ी बातें

KYC Full Form

KYC का फुल फॉर्म “Know Your Customer” होता है. यह एक प्रक्रिया है जिसके तहत किसी भी संस्था या व्यवसाय को अपने ग्राहकों की पहचान और सत्यापन करना होता है. KYC का उद्देश्य धोखाधड़ी, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य अवैध गतिविधियों को रोकना है. आज इस पोस्ट में, हम आपको केवाईसी फुल फॉर्म: बैंकिंग में केवाईसी, अर्थ और केवाईसी डॉक्यूमेंट से संबंधित पूरी जानकारी प्रदान करने जा रहे हैं. 

KYC Full Form: KYC (नो योर कस्टमर) से तात्पर्य बैंकों, बीमा कंपनियों और अन्य संस्थानों द्वारा अपने ग्राहकों के साथ लेनदेन से पहले या उसके दौरान सभी ग्राहकों की पहचान और पते को सत्यापित करने की प्रक्रिया से है. आरबीआई द्वारा सभी बैंकों, वित्तीय संस्थानों और वित्तीय लेनदेन करने वाली डिजिटल भुगतान कंपनियों के लिए KYC अनिवार्य कर दिया गया है। आइए KYC क्या है और आवश्यक KYC दस्तावेज क्या हैं, इस पर करीब से नज़र डालते हैं.

What is the meaning of KYC? (KYC का क्या अर्थ है?)

मनी लॉन्ड्रिंग और धोखाधड़ी जैसी अवैध गतिविधियां वित्तीय लेनदेन को जोखिम भरा बना सकती हैं, यही वजह है कि 2002 में भारत में KYC की शुरुआत की गई थी। KYC का मतलब ‘अपने ग्राहक को जानो’ है। KYC किसी ग्राहक को किसी भी सेवा का उपयोग करने की अनुमति देने से पहले उसकी पहचान और पते से संबंधित दस्तावेजों को प्रमाणित और सत्यापित करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है.

KYC सत्यापन पूरा होने के बाद सेंट्रल KYC रिकॉर्ड्स रजिस्ट्री एक विशिष्ट संख्या/कोड प्रदान करती है जिसे अपने ग्राहक/ग्राहक पहचानकर्ता के रूप में जाना जाता है। 2004 में, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने बैंकों, वित्तीय संस्थानों और बिचौलियों के लिए सभी पुराने और नए ग्राहकों का KYC सत्यापन अनिवार्य कर दिया। ऐसा करने में, RBI ने सुनिश्चित किया कि सभी लेनदेन ग्राहक की पहचान के सावधानीपूर्वक मूल्यांकन के बाद किए जाते हैं, जो धोखाधड़ी की रोकथाम में सहायता करेगा। अन्य नियामक निकायों ने जल्द ही इसका पालन किया, जिससे सभी ग्राहकों के लिए KYC सत्यापन अनिवार्य हो गया।

KYC प्रक्रिया में क्या शामिल होता है?

KYC प्रक्रिया में आमतौर पर निम्नलिखित शामिल होता है:

• ग्राहक की पहचान का प्रमाण (ID प्रूफ)
• ग्राहक का पता प्रमाण (Address Proof)
• ग्राहक के वित्तीय स्रोत का प्रमाण
• ग्राहक के ग्राहक संबंध का प्रमाण

भारत में KYC

भारत में KYC का पालन करना अनिवार्य है। बैंक, बीमा कंपनियां, स्टॉक ब्रोकर्स और अन्य वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों के KYC विवरण दर्ज करना आवश्यक है।

KYC के महत्व

KYC एक महत्वपूर्ण प्रक्रिया है जो देश की सुरक्षा और वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करती है। KYC का पालन करके, हम धोखाधड़ी और अवैध गतिविधियों को रोक सकते हैं और एक सुरक्षित वित्तीय वातावरण बना सकते हैं।

What is the need for KYC? (KYC की क्या जरूरत है?)

बचत बैंक खाता खोलने, सावधि जमा (FD) और तीसरे पक्ष के वॉलेट लाभों का लाभ लेने और म्यूचुअल फंड लेनदेन शुरू करने सहित किसी भी प्रकार के वित्तीय लेनदेन के संचालन के लिए KYC प्रक्रिया को पूरा करना आवश्यक है। वास्तव में, भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (SEBI) के दिशानिर्देशों के अनुसार, अब डीमैट खाता या स्टॉक ट्रेडिंग खाता खोलने के साथ-साथ परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियों और मध्यस्थों की सेवाओं का उपयोग करने के लिए पूर्ण KYC की आवश्यकता है।

What are the benefits of KYC? (KYC के क्या फायदे हैं?)

KYC के लाभ

• धोखाधड़ी को रोकता है
• आतंकवाद के वित्तपोषण को रोकता है
• धन मंथन को रोकता है
• ग्राहकों की सुरक्षा करता है
• संस्थानों की प्रतिष्ठा बढ़ाता है

What are the different types of KYC Verification? (KYC सत्यापन के विभिन्न प्रकार क्या हैं?)

KYC सत्यापन दो प्रकार के होते हैं:

1. आधार–आधारित KYC: आधार का उपयोग करके KYC सत्यापन ऑनलाइन किया जा सकता है। आप आधार OTP-आधारित ऑनलाइन KYC और आधार-आधारित बायोमेट्रिक KYC के बीच चयन कर सकते हैं। कृपया ध्यान रखें कि यदि आप इस KYC सत्यापन विकल्प को चुनते हैं, तो आप प्रति वर्ष म्यूचुअल फंड में केवल $50,000 तक का निवेश कर सकते हैं।
2. व्यक्तिगत KYC सत्यापन: इस प्रकार के KYC सत्यापन ऑफ़लाइन किया जाता है। इन-पर्सन वेरिफिकेशन पूरा करने के लिए, आप KYC कियोस्क (IPV) पर जा सकते हैं। आप KYC पंजीकरण एजेंसी से भी संपर्क कर सकते हैं और अनुरोध कर सकते हैं कि एक कार्यकारी आपकी पहचान सत्यापित करने के लिए आपके घर आए। यदि आप व्यक्तिगत रूप से KYC सत्यापन सेवा का उपयोग करते हैं, तो आप कितना पैसा निवेश कर सकते हैं इसकी कोई सीमा नहीं है. 

KYC के अन्य प्रकार

• ऑनलाइन KYC: यह KYC प्रक्रिया वीडियो कॉलिंग या अन्य डिजिटल माध्यमों से की जाती है।
• टाटा स्काई KYC: यह DTH सेवाओं के लिए एक विशेष प्रकार का KYC है।
• पैन कार्ड KYC: यह आयकर विभाग द्वारा जारी किए गए पैन कार्ड के माध्यम से KYC है।

देखें वर्ष 2024 में होने वाली सरकारी बैंक परीक्षा की पूरी सूची (Full List of Govt Bank Exams)

What are the documents required for KYC Verification? (KYC सत्यापन के लिए आवश्यक दस्तावेज क्या हैं?)

भारत सरकार द्वारा जारी दिशा-निर्देशों के अनुसार, छह दस्तावेज़ “आधिकारिक रूप से मान्य दस्तावेज” (OVD) के रूप में योग्य हैं और पहचान सत्यापन के लिए उपयोग किए जा सकते हैं। यहां तक ​​कि अगर आपने पहले किसी संस्थान को KYC दस्तावेज जमा किए हैं, तो वे KYC रिकॉर्ड को समय-समय पर अपडेट करने के लिए फिर से दस्तावेजी प्रमाण का अनुरोध कर सकते हैं। KYC प्रक्रिया के लिए निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होती है:

Proof of Identity:

• विशिष्ट पहचान संख्या (UID) जैसे आधार, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस और वोटर ID कार्ड
• पैन कार्ड
• आपकी फोटो के साथ पहचान पत्र या दस्तावेज, जो किसी भी वैधानिक / नियामक प्राधिकरण, केंद्र / राज्य सरकार और उनके विभागों द्वारा जारी किया गया हो
• अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों, सार्वजनिक क्षेत्र के उपक्रमों और सार्वजनिक वित्तीय संस्थानों द्वारा जारी पहचान पत्र
• कॉलेजों द्वारा जारी किए गए पहचान पत्र, जो विश्वविद्यालयों से संबद्ध हैं,व्यावसायिक निकाय ICAI, ICWAI, ICSI और बार काउंसिल सहित द्वारा अपने सदस्यों को जारी किये गए हों।