Financial Awareness Quiz 2023 in Hindi – 20th April, 2023

Q1. फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस पर ड्राफ्ट सर्कुलर के अनुसार – आरबीआई द्वारा जारी ऋण खातों में दंड शुल्क, ऋणों पर दंडात्मक ब्याज/प्रभार लगाने के पीछे क्या आशय है?
(a) ऋणदाता के लिए राजस्व बढ़ाने के लिए
(b) उधारकर्ता द्वारा चूक / गैर-अनुपालन के कारण हुए नुकसान के लिए ऋणदाता को क्षतिपूर्ति करने के लिए
(c) ऋण लेने के लिए अधिक उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए
(d) उधारकर्ता की क्रेडिट सीमा बढ़ाने के लिए
(e) उपरोक्त में से कोई नहीं

Q2. फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस पर ड्राफ्ट सर्कुलर के अनुसार – आरबीआई द्वारा जारी ऋण खातों में दंड शुल्क, ऋणों पर दंड शुल्क की मात्रा निर्धारित करने के लिए सीमा क्या है?
(a) यह आरबीआई द्वारा तय किया गया है
(b) यह उधारकर्ता द्वारा निर्धारित किया जाता है
(c) यह ऋण देने वाली संस्था द्वारा निर्धारित किया जाता है
(d) यह सभी ऋण/उत्पाद श्रेणियों के लिए समान है
(e) उपरोक्त में से कोई नहीं

Q3. फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस – आरबीआई द्वारा जारी ऋण खातों में दंड शुल्क पर मसौदा परिपत्र के अनुसार, ऋण समझौतों में दंड शुल्क के लिए प्रकटीकरण नीति क्या होनी चाहिए?
(a) इसका उल्लेख केवल REs की वेबसाइट पर किया जाना चाहिए
(b) इसे केवल ऋण समझौते में प्रकट किया जाना चाहिए
(c) इसे आरई वेबसाइट पर प्रदर्शित करने के अलावा, जैसा भी लागू हो, ऋण समझौते और मुख्य तथ्य विवरण (केएफएस) में प्रकट किया जाना चाहिए
(d) इसे केवल ऋण स्वीकृति प्रक्रिया के दौरान सूचित किया जाना चाहिए
(e) उपरोक्त में से कोई नहीं

Q4. फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस – आरबीआई द्वारा जारी ऋण खातों में दंड शुल्क पर मसौदा परिपत्र के अनुसार, क्या दंडात्मक शुल्क के दिशानिर्देश क्रेडिट कार्ड पर लागू होते हैं?
(a) हाँ
(b) नहीं
(c) केवल व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए
(d) केवल गैर-व्यक्तिगत उधारकर्ताओं के लिए
(e) उपरोक्त में से कोई नहीं

Q5. फेयर लेंडिंग प्रैक्टिस पर ड्राफ्ट सर्कुलर के अनुसार – आरबीआई द्वारा जारी ऋण खातों में दंड शुल्क, क्या ऋण देने वाली संस्थाएं क्रेडिट सुविधाओं पर ब्याज दर के लिए कोई अतिरिक्त घटक पेश कर सकती हैं?
(a) हां, आरबीआई के पूर्व अनुमोदन से
(b) नहीं, प्रासंगिक नियामक निर्देशों के अनुसार
(c) हां, ऋणदाता के लिए राजस्व बढ़ाने के लिए
(d) हां, उधारकर्ता द्वारा चूक/गैर-अनुपालन के कारण हुए नुकसान की भरपाई के लिए
(e) उपरोक्त में से कोई नहीं

Solutions

S1. Ans. (b)
Sol. Penal interest/charges are levied to ensure fair compensation to the lender in case of defaults/non-compliance by the borrower. It is not meant to be used as a revenue enhancement tool.

S2. Ans. (c)
Sol. The quantum of penal charges shall be proportional to the defaults/non-compliance of material terms and conditions of the loan contract beyond a threshold. This threshold is to be determined by the REs and shall not be discriminatory within a particular loan/product category.

S3. Ans. (c)
Sol. Penal charges and the conditions precedent therefor shall be clearly disclosed by REs to the customers in the loan agreement and most important terms & conditions/Key Fact Statement (KFS) as applicable, in addition to being displayed on REs website under Interest rates and Service Charges.

S4. Ans. (b)
Sol. The guidelines for penal charges do not apply to Credit Cards which are covered under product-specific directions.

S5. Ans. (b)
Sol. Determination of interest rates on credit facilities, including conditions for reset of interest rates, will be strictly governed by the relevant regulatory instructions issued in this regard. REs shall not introduce any additional component to rate of interest.