भारतीय भुगतान प्रणाली (Indian Payment Systems) – जानें NEFT, IFSC, RTGS, UTR & IMPS के बारे में – GA टॉपर सीरीज

1. नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) प्रणाली क्या है?

Ans: NEFT एक राष्ट्रव्यापी केंद्रीकृत भुगतान प्रणाली है जिसका स्वामित्व और संचालन भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के पास है.

2. NEFT प्रणाली का उपयोग करने के क्या लाभ हैं?

Ans: NEFT फंड ट्रांसफर या प्राप्त करने के लिए निम्नलिखित लाभ प्रदान करता है:

वर्ष के सभी दिनों में चौबीसों घंटे उपलब्धता
लाभार्थी के खाते में निकट-वास्तविक समय में निधि अंतरण और सुरक्षित तरीके से निपटान
सभी प्रकार के बैंकों की शाखाओं के एक बड़े नेटवर्क के माध्यम से अखिल भारतीय कवरेज
लाभार्थी के खाते में जमा होने पर एसएमएस/ई-मेल द्वारा पुष्टि
क्रेडिट या लेनदेन की वापसी में देरी के लिए दंडात्मक ब्याज प्रावधान
आरबीआई द्वारा बैंकों से कोई शुल्क नहीं लिया जाता है
ऑनलाइन एनईएफटी लेनदेन के लिए बचत बैंक खाता ग्राहकों से कोई शुल्क नहीं
पैसे ट्रान्सफर के अलावा, NEFT प्रणाली का उपयोग विभिन्न प्रकार के लेनदेन के लिए किया जा सकता है जिसमें कार्ड जारी करने वाले बैंकों को क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि का भुगतान, ऋण ईएमआई का भुगतान, आवक विदेशी मुद्रा प्रेषण, आदि शामिल हैं।
भारत से नेपाल में एकतरफा धन हस्तांतरण के लिए उपलब्ध है।

3. भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड (IFSC) क्या है?

Ans: IFSC या भारतीय वित्तीय प्रणाली कोड एक अल्फा-न्यूमेरिक कोड है जो विशिष्ट रूप से NEFT प्रणाली में भाग लेने वाली बैंक शाखा की पहचान करता है. यह एक 11-अंकीय कोड है जिसमें पहले 4 अल्फा अक्षर बैंक का प्रतिनिधित्व करते हैं, और अंतिम 6 वर्ण शाखा का प्रतिनिधित्व करते हैं. पाँचवाँ वर्ण 0 (शून्य) है. आईएफएससी का उपयोग एनईएफटी प्रणाली द्वारा आरंभिक/गंतव्य बैंकों/शाखाओं की पहचान करने और संबंधित बैंकों/शाखाओं को उचित रूप से संदेश भेजने के लिए किया जाता है.

4. क्या NEFT प्रणाली के माध्यम से धन/राशि के प्रेषण की कोई सीमा है?

Ans: नहीं, NEFT प्रणाली के माध्यम से धन हस्तांतरण के लिए आरबीआई द्वारा कोई सीमा नहीं लगाई गई है. हालाँकि, बैंक अपने बोर्ड के अनुमोदन से अपनी जोखिम धारणा के आधार पर राशि सीमा निर्धारित कर सकते हैं।

5. क्या NEFT प्रणाली का उपयोग उन लोगों द्वारा भी किया जा सकता है जिनके पास बैंक खाता नहीं है?

Ans: हां, जिस व्यक्ति का कोई बैंक खाता नहीं है, वह एनईएफटी के माध्यम से किसी अन्य एनईएफटी सदस्य बैंक के साथ एक बैंक खाता रखने वाले लाभार्थी को धन भेज सकता है. यह किसी भी बैंक की निकटतम एनईएफटी-सक्षम शाखा में नकद जमा करके, अतिरिक्त विवरण जैसे पूरा पता, टेलीफोन नंबर, आदि प्रस्तुत करके किया जा सकता है. हालांकि, इस तरह के नकद भेजने की अधिकतम सीमा 50,000/- प्रति लेनदेन तक है.

6. आरटीजीएस का क्या अर्थ है?

Ans: ‘RTGS ‘ का पूरा नाम रीयल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (Real-Time Gross Settlement) है, जिसे एक ऐसी प्रणाली के रूप में समझाया जा सकता है, जहां फंड ट्रांसफर का निरंतर और रीयल-टाइम सेटलमेंट, व्यक्तिगत रूप से लेनदेन के आधार पर (बिना नेटिंग के) होता है. ‘रियल टाइम’ का अर्थ है निर्देशों के प्राप्त होने के समय उनका प्रसंस्करण; होता है का अर्थ है कि निधि अंतरण निर्देशों का निपटान व्यक्तिगत रूप से होता है.

7. RTGS का उपयोग करने के क्या फायदा हैं?

Ans: आरटीजीएस फंड ट्रांसफर के अन्य तरीकों की तुलना में कई फायदे प्रदान करता है:

यह फंड ट्रांसफर के लिए एक अच्छी और सुरक्षित प्रणाली है.
यह प्रणाली 24x7x365 आधार पर सभी दिनों में उपलब्ध है. लाभार्थी के खाते में धन का वास्तविक समय हस्तांतरण होता है.
पैसे भेजने वाले को चेक या डिमांड ड्राफ्ट का उपयोग करने की आवश्यकता नहीं है.
कागजी लिखतों को जमा करने के लिए लाभार्थी को बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता नहीं है.

8. RTGS की प्रक्रिया नेशनल इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर (NEFT) प्रणाली से कैसे अलग है?

Ans: NEFT एक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सिस्टम है जिसमें एक विशेष समय तक प्राप्त लेनदेन को बैचों में संसाधित किया जाता है। इसके विपरीत, आरटीजीएस में, लेनदेन पूरे दिन लेनदेन के आधार पर लगातार संसाधित होते हैं.

9. क्या RTGS 24×7 प्रणाली है या इसकी कुछ समय-सीमा हैं?

Ans: RTGS 14 दिसंबर, 2020 से 24x7x365 उपलब्ध है

10. क्या RTGS लेनदेन के लिए कोई न्यूनतम/अधिकतम राशि निर्धारित है?

Ans: RTGS प्रणाली मुख्य रूप से बड़े मूल्य के लेनदेन के लिए है। RTGS के माध्यम से भेजे जाने वाली न्यूनतम राशि ₹ 2,00,000/- है जिसमें कोई ऊपरी या अधिकतम सीमा नहीं है.

11. UTR नंबर क्या है?

Ans: यूनिक ट्रांजैक्शन रेफरेंस (unique Transaction Reference) नंबर एक 22-कैरेक्टर कोड होता है, जिसका इस्तेमाल RTGS सिस्टम में किसी ट्रांजेक्शन की विशिष्ट रूप से पहचान करने के लिए किया जाता है.

12. IMPS क्या है?

Ans: IMPS एक तत्काल भुगतान प्रणाली है. पहले बैंकिंग सेक्टर में रीयल-टाइम फंड ट्रांसफर करना और 24X7X365 इंटरबैंक उपलब्धता एक बड़ी चुनौती थी. साल 2010 में बैंकिंग समय के दौरान फंड ट्रांसफर के लिए उपयोगकर्ताओं के लिए केवल NEFT & RTGS विकल्प उपलब्ध थे.

13. IMPS का उपयोग करके फंड कैसे ट्रांसफर किया जाता है?

Ans: IMPS सुरक्षित और रीयल-टाइम फंड ट्रांसफर प्रदान करता है जो तत्काल, 24X7, इंटरबैंक इलेक्ट्रॉनिक फंड ट्रांसफर सेवा प्रदान करता है जिसे मोबाइल, इंटरनेट, एटीएम और एसएमएस जैसे कई चैनलों पर एक्सेस किया जा सकता है. IMPS एक सशक्त सेवा है जो भारत भर के बैंकों के भीतर तुरंत धन हस्तांतरित करने की अनुमति देती है जो न केवल सुरक्षित है बल्कि किफायती भी है.

यह सुविधा NPCI द्वारा अपने मौजूदा एनएफएस स्विच के माध्यम से प्रदान की जाती है।

14. NFS स्विच क्या है?

Ans: राष्ट्रीय वित्तीय स्विच (National Financial Switch) एक एटीएम नेटवर्क जिसमें 37 सदस्य और लगभग 50,000 एटीएम हैं जिसे NPCI ने 14 दिसंबर, 2009 को बैंकिंग प्रौद्योगिकी में विकास और अनुसंधान संस्थान (आईडीआरबीटी) से अधिग्रहण कर लिया था। कुछ वर्षों की अवधि में, एनएफएस एटीएम नेटवर्क कई गुना बढ़ गया है और अब यह देश में अग्रणी बहुपक्षीय एटीएम नेटवर्क है.

15. IMPSकी अधिकतम सीमा क्या है?

Ans: IMPS की अधिकतम सीमा 5 लाख रु है

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