एनएआरसीएल क्या है (What is NARCL) ?
- नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (National Asset Reconstruction Company Ltd. (NARCL)) एक बैड बैंक है। इसकी घोषणा 2021-22 के बजट में की गई थी। यह एक विशेष वित्तीय संस्थान है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ग़ैर-निष्पादित आस्तियों (Non-Performing Assets (NPAs)) को ख़रीदता है ताकि वे अपनी बैलेंस शीट को स्वच्छ रख सकें। इससे बैंकों को सामान्य बैंकिंग गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित करने में मदद मिलती है। इसे सितंबर 2021 में स्थापित किया गया था।
क्या होता है बैड बैंक (What is Bad Bank)
- Bad Bank कोई बैंक नहीं है, बल्कि यह एक एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (एआरसी) होती है. बैंकों के डूबे कर्ज को इस कंपनी के पास ट्रांसफर कर दिया जाएगा। इससे बैंक आसानी से ज्यादा लोगों को लोन से दे सकेंगे और इससे देश की आर्थिक ग्रोथ रफ्तार पकड़ेगी। आसान शब्दों में कहें तो जब कोई व्यक्ति या संस्था किसी बैंक से पैसा यानी लोन लेकर उसे वापस नहीं करता है, तो उस लोन खाते को बंद कर दिया जाता. इसके बाद उसकी नियमों के तहत रिकवरी की जाती है। ज्यादातर मामलों में यह रिकवरी हो ही नहीं पाती या होती भी है तो न के बराबर। नतीजतन बैंकों का पैसा डूब जाता है और बैंक घाटे में चला जाता है।
ग़ैर-निष्पादित परिसंपत्ति क्या है (What is NPA)?
- ग़ैर निष्पादित परिसंपत्ति (Non Performing Asset (NPA)) वित्तीय संस्थानों द्वारा इस्तेमाल किया जाने वाला वर्गीकरण है जिसका सीधा सम्बन्ध कर्ज/ ऋण/ लोन न चुकाने से होता है। जब ऋण लेने वाला व्यक्ति 90 दिनों तक ब्याज या मूलधन का भुगतान करने में विफल रहता है तो उसको दिया गया ऋण ग़ैर निष्पादित परिसंपत्ति (नॉन – परफॉर्मिंग असेट) माना जाता है।
- गैर निष्पादित परिसंपत्ति (NPA) की श्रेणियां: बैंकों को ग़ैर-निष्पादित परिसंपत्तियों को उस अवधि के आधार पर जिसके लिए परिसंपत्ति अप्रभावित रहती है और बकाया की वास्तविकता होती है, निम्नलिखित तीन श्रेणियों में वर्गीकृत करने की आवश्यकता है:
- 1. अधीनस्थ संपत्ति
- 2. संदेहास्पद संपत्ति
- 3. हानि संपत्ति
एनपीए की वर्तमान स्थिति क्या है (What is the present state of NPAs)?
- बैंकिंग प्रणाली में कुल बोझ (stress) 15 लाख करोड़ रुपये से अधिक का होगा। स्ट्रेस्ड एसेट्स और लिमिटेड कैपिटल के बोझ तले दबे बैंकों के लिए एनपीए को मैनेज करना मुश्किल होगा।
परिसंपत्ति पुनर्निमाण कंपनी क्या है (What is an Asset Reconstruction Company (ARC))?
- यह एक विशेष वित्तीय संस्थान है जो बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ‘नॉन परफॉर्मिंग एसेट्स’ (Non Performing Assets- NPAs) ख़रीदता है ताकि वे अपनी बैलेंसशीट को स्वच्छ रख सकें। यह बैंकों को सामान्य बैंकिंग गतिविधियों में ध्यान केंद्रित करने में मदद करता है। बैंकों द्वारा बकाएदारों पर अपना समय और प्रयास बर्बाद करने के बजाय वे ARC को अपना NPAs पारस्परिक रूप से सहमत मूल्य पर बेच सकते हैं।
क्या पहले बैड बैंक नहीं थे (Were there no Bad banks earlier)?
- मौजूदा एआरसी दबावग्रस्त आस्तियों (stressed assets) के समाधान में सहायक रहे हैं, विशेष रूप से छोटे मूल्य के ऋणों के लिए वे अधिक सहायक रहे हैं । वे प्रकृति में प्रमुख रूप से निजी थे। अब उनके पास बड़े क़र्ज़ लेने के लिए पैसे नहीं हैं।
एनएआरसीएल पिछले स्थापित एआरसी से कैसे अलग है (How NARCL is different from previous established ARCs)?
- नई इकाई सार्वजनिक और निज़ी दोनों क्षेत्र के बैंकों के सहयोग से बनाई जा रही है।
- राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों के अधिकांश स्वामित्व वाले, NARCL को इंडिया डेट रेज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (IDRCL) द्वारा सहायता प्रदान की जाएगी, जो कि निजी बैंकों के बहुमत के स्वामित्व वाली, एक प्रिंसिपल-एजेंट आधार के रूप में समाधान प्रक्रिया में होगी।
- सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) NARCL में 51% स्वामित्व बनाए रखेंगे।
परिसंपत्ति पुनर्निमाण कंपनी किस अधिनियम के तहत स्थापित किए गए हैं (Under which act ARCs are set up)?
सरफेसी अधिनियम, 2002 (SARFAESI Act, 2002) भारत में ARCs की स्थापना के लिये कानूनी आधार प्रदान करता है।
परिसंपत्ति पुनर्निमाण कंपनी की स्थापना के लिए पूंजीगत आवश्यकताएँ क्या हैं (What are the Capital Needs for setting up of ARCs)?
- वर्ष 2016 में सरफेसी अधिनियम में किये गए संशोधनों के अनुसार, एक ARC के पास न्यूनतम 2 करोड़ रुपए की स्वामित्व निधि होनी चाहिये।
- RBI ने वर्ष 2017 में यह राशि बढ़ाकर 100 करोड़ रुपए कर दी थी। ARC को अपनी जोखिम भारित परिसंपत्तियों के 15% का पूंजी पर्याप्तता अनुपात बनाए रखना होगा।
एनएआरसीएल किस अधिनियम के तहत स्थापित किया गया है (Under which act NARCL is been setup)?
- एनएआरसीएल को कंपनी अधिनियम के तहत शामिल किया गया है और एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी (ARC) के रूप में लाइसेंस के लिए भारतीय रिजर्व बैंक को आवेदन किया है।
- एनएआरसीएल विभिन्न चरणों में विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों से लगभग 2 लाख करोड़ रुपये की दबाव वाली संपत्ति का अधिग्रहण करेगी।
इंडिया डेब्ट रेज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड क्या है (What is IDRCL) ?
- IDRCL एक अन्य इकाई है, इंडिया डेट रेज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (IDRCL), तब बाज़ार में दबावग्रस्त संपत्तियों को बेचने का प्रयास करेगी।
- IDRCL में सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) और सार्वजनिक वित्तीय संस्थान (FI) की अधिकतम 49% की हिस्सेदारी होगी। शेष 51% की हिस्सेदारी निजी क्षेत्र के ऋणदाताओं के पास होगी।
- NARCL प्रमुख रूप से 51% स्वामित्त्व वाले सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के स्वामित्त्व में है, लेकिन IDRCL के मामले में 51% शेयर निजी क्षेत्र के हाथों में हैं।
कैसे काम करेगा एनएआरसीएल-आईडीआरसीएल (How NARCL-IDRCL will work)?
- एनएआरसीएल पहले बैंकों से बैड लोन ख़रीदेगा। 500 करोड़ और उससे अधिक के बैड लोन को रखने के लिए एक बैड बैंक बनाने की योजना है।
- NARCL पहले बैंकों से बैड लोन खरीदेगा।
- यह सहमत मूल्य (agreed price) का 15% नकद और शेष 85% “सुरक्षा रसीद (security receipts)” के रूप में भुगतान करेगा।
- जब संपत्तियांँ बेची जाएंगी तो IDRCL की मदद से वाणिज्यिक बैंकों को बाकी का भुगतान किया जाएगा।
- यदि बैड बैंक बैड लोन को बेचने में असमर्थ है, या उसे घाटे में बेचना है, तो सरकारी गारंटी लागू होगी।
- वाणिज्यिक बैंक को क्या मिलना चाहिये था और बैड बैंक क्या जुटाने में सक्षम था, इसके मध्य का अंतर सरकार द्वारा प्रदान किये गए 30,600 करोड़ रुपए से पूरा किया जाएगा।
- यह गारंटी पांँच वर्ष की अवधि के लिये बढ़ाई गई है।
सुरक्षा रसीद/सिक्योरिटी रिसीट्स क्या हैं (What are security receipts)?
- सुरक्षा रसीद को सरफेसी अधिनियम की धारा 2(1) (zg) के तहत परिभाषित किया गया है।
- इसका अर्थ है कि एक रसीद या अन्य प्रतिभूति, जो एक परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी द्वारा किसी योजना के अनुसार किसी योग्य खरीदार को जारी की जाती है, प्रतिभूतिकरण में शामिल वित्तीय संपत्ति में एक अविभाजित अधिकार, शीर्षक या हितधारक द्वारा सुरक्षित खरीद या अधिग्रहण का सबूत होती है।
बैड बैंक कैसे वाणिज्यिक बैंकों की मदद करेगा (How Bad Bank will help commercial banks)?
- यह एक ही अनन्य इकाई के तहत बैंकों के सभी बैड लोन को समेकित करने में मदद कर सकता है।
- बैड बैंक के विचार को अतीत में अमेरिका, जर्मनी, जापान और अन्य देशों में आजमाया गया है।
- 2008 के वित्तीय संकट के बाद यू.एस. ट्रेज़री द्वारा कार्यान्वित संकटग्रस्त संपत्ति कार्यक्रम, जिसे TRP के रूप में भी जाना जाता है, को एक बैड बैंक के विचार के अंतर्गत तैयार किया गया था।
- संकटग्रस्त बैंकों के बही-खाते से डूबे हुए ऋणों को समाप्त कर बैड बैंक 5 लाख करोड़ रुपए से अधिक की मुक्त पूंजी की मदद कर सकता है, जिन्हें इन फँंसे हुए ऋणों के प्रावधानों के रूप में बैंकों द्वारा बंद कर दिया गया है।
- इससे बैंकों को अपने ग्राहकों को अधिक ऋण देने के लिये मुक्त पूंजी का उपयोग करने की स्वतंत्रता मिलेगी।
- यह कार्य बैंक के भंडार को बढ़ाकर नहीं बल्कि बैंकों के पूंजी बफर में सुधार कर बैंक ऋण प्रदान करने में मदद कर सकता है।
- इस हद तक कि सरकार द्वारा स्थापित एक नया बैड बैंक पूंजी को मुक्त करके बैंकों के पूंजी बफर में सुधार कर सकता है, यह अधिक आत्मविश्वास के साथ फिर से उधार देने में बैंकों की मदद कर सकता है।
एनएआरसीएल के एमडी और सीईओ कौन हैं (Who is the MD and CEO of NARCL)?
- वर्तमान में भारतीय स्टेट बैंक के पूर्व कार्यकारी नटराजन सुंदर नेशनल एसेट्स रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड (NARCL) में प्रबंध निदेशक और सीईओ हैं।
आईडीआरसीएल के एमडी और सीईओ कौन हैं (Who is the MD and CEO of IDRCL) ?
- इंडिया रिसर्जेंस एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी (IRARC) के मुख्य कार्यकारी अविनाश कुलकर्णी को इंडिया डेट रिजॉल्यूशन कंपनी (IDRCL) के प्रमुख के रूप में चुना गया है।
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