History of Life Insurance in India: जीवन बीमा क्या है? जानें भारत में Life Insurance का इतिहास, राष्ट्रीयकरण और General Insurance से अंतर

History of Life Insurance in India: जीवन बीमा को एक बीमा पॉलिसीधारक और एक बीमा कंपनी के बीच एक अनुबंध के रूप में परिभाषित किया जा सकता है, जहां बीमाकर्ता एक बीमित व्यक्ति की मृत्यु पर या एक निर्धारित अवधि के बाद प्रीमियम के बदले में राशि का भुगतान करने का वादा करता है। जबकि जीवन बीमा व्यक्ति के जीवन को कवर करता है, सामान्य बीमा व्यक्ति के जीवन में अन्य पहलुओं और संपत्तियों को कवर प्रदान करता है, उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य, कार, यात्रा, घर, आदि।

जानिए, कैसे हुई भारत में जीवन बीमा की शुरुआत क्या है LIfe Insurance का इतिहास – हिंदी में 

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भारत में जीवन बीमा की शुरुआत कैसे हुई ? (Origin of Life Insurance in India)

 स्वतंत्रता पूर्व

जीवन बीमा अपने आधुनिक रूप में वर्ष 1818 में इंग्लैंड से भारत आया था। कलकत्ता में यूरोपीय लोगों द्वारा शुरू की गई ओरिएंटल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी भारत में पहली जीवन बीमा कंपनी थी।

स्थापना का कारण: उस अवधि के दौरान स्थापित सभी बीमा कंपनियों को यूरोपीय समुदाय की जरूरतों को पूरा करने के उद्देश्य से लाया गया था और इन कंपनियों द्वारा भारतीय मूल निवासियों का बीमा नहीं किया जा रहा था।

भारतीयों के लिए पहला बीमा : बाबू मुत्तीलाल सील, विदेशी जीवन बीमा कंपनियों ने भारतीयों के जीवन का बीमा करना शुरू किया। लेकिन भारतीय जीवन को घटिया जीवन माना जा रहा था और उन पर भारी अतिरिक्त प्रीमियम लगाया जा रहा था।

1870 में, बॉम्बे म्युचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसाइटी, पहली भारतीय जीवन बीमा कंपनी की स्थापना की गई और भारतीय जीवन को सामान्य दरों पर कवर किया गया।

राष्ट्रवाद पर आधारित बीमा कंपनियों  की शुरुआत:

भारत इंश्योरेंस कंपनी (1896) भी राष्ट्रवाद से प्रेरित ऐसी ही कंपनियों में से एक थी। 1905-1907 के स्वदेशी आंदोलन ने अधिक बीमा कंपनियों को जन्म दिया। मद्रास में यूनाइटेड इंडिया, कलकत्ता में नेशनल इंडियन और नेशनल इंश्योरेंस और लाहौर में को-ऑपरेटिव एश्योरेंस की स्थापना 1906 में हुई थी। वर्ष 1907 में, हिंदुस्तान को-ऑपरेटिव इंश्योरेंस कंपनी ने कलकत्ता में महान कवि रवींद्रनाथ टैगोर के घर जोरासांको के एक कमरे में शुरुआत की। इंडियन मर्केंटाइल, जनरल एश्योरेंस और स्वदेशी लाइफ (बाद में बॉम्बे लाइफ) इसी अवधि के दौरान स्थापित कुछ कंपनियां थीं।

बीमा व्यवसाय को विनियमित करने के लिए विधान (Legislations to regulate Insurance Business)

1912 से पहले भारत में बीमा व्यवसाय को विनियमित करने के लिए कोई कानून नहीं था।

वर्ष 1912 में जीवन बीमा कंपनी अधिनियम और भविष्य निधि अधिनियम (Life Insurance Companies Act, and the Provident Fund Act ) पारित किए गए। जीवन बीमा कंपनी अधिनियम (Life Insurance Companies Act), 1912 ने यह आवश्यक बना दिया कि कंपनियों की प्रीमियम दर सारणी और आवधिक मूल्यांकन बीमांकक द्वारा प्रमाणित किए जाने चाहिए। लेकिन अधिनियम ने कई मामलों में विदेशी और भारतीय कंपनियों के बीच भेदभाव किया, जिससे भारतीय कंपनियों को नुकसान हुआ।

1928 में, भारतीय बीमा कंपनी अधिनियम ने सरकार को जीवन और गैर-जीवन बीमा व्यवसायों के बारे में सांख्यिकीय जानकारी एकत्र करने में सक्षम बनाने के लिए अधिनियमित किया।

बीमा अधिनियम 1938 न केवल जीवन बीमा बल्कि गैर-जीवन बीमा को भी नियंत्रित करने वाला पहला कानून था, जो बीमा व्यवसाय पर सख्त राज्य नियंत्रण प्रदान करता था।

जीवन बीमा उद्योग का राष्ट्रीयकरण (Nationalisation of  Life insurance industry) :

जीवन बीमा उद्योग के राष्ट्रीयकरण की मांग पहले भी बार-बार की जा रही थी, लेकिन इसने जोर 1944 में लगाया जब जीवन बीमा अधिनियम 1938 में संशोधन के लिए विधान सभा में एक विधेयक पेश किया गया। हालाँकि, यह बहुत बाद में 19 जनवरी, 1956 को भारत में जीवन बीमा का राष्ट्रीयकरण किया गया था।

राष्ट्रीयकरण के समय लगभग 154 भारतीय बीमा कंपनियां (Indian insurance companies), 16 गैर-भारतीय कंपनियां और 75 प्रोविडेंट भारत में काम कर रही थीं।

राष्ट्रीयकरण दो चरणों में संपन्न हुआ; शुरू में कंपनियों का प्रबंधन एक अध्यादेश के माध्यम से ले लिया गया था, और बाद में, एक व्यापक बिल के माध्यम से स्वामित्व भी ले लिया गया था। कुल 245 भारतीय और विदेशी बीमा कंपनियों और प्रोविडेंट सोसायटियों को केंद्र सरकार ने अपने कब्जे में ले लिया और उनका राष्ट्रीयकरण कर दिया। संसद के एक अधिनियम द्वारा गठित LIC, अर्थात, LIC Act, 1956, जीवन बीमा को अधिक व्यापक रूप से फैलाने और विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों में देश के सभी बीमा योग्य व्यक्तियों तक पहुंचने के उद्देश्य से भारत सरकार से 5 करोड़ रुपये के पूंजी योगदान के साथ, उन्हें उचित लागत पर पर्याप्त वित्तीय कवर प्रदान करना।

भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय में महत्वपूर्ण मील के पत्थर (milestones in the general insurance business in India) हैं:

1907 में, इंडियन मर्केंटाइल इंश्योरेंस लिमिटेड (Indian Mercantile Insurance Ltd. ) की स्थापना हुई, जो सामान्य बीमा व्यवसाय के सभी वर्गों को संचालित करने वाली पहली कंपनी थी।
1968: निवेश को विनियमित करने और न्यूनतम सॉल्वेंसी मार्जिन और टैरिफ सलाहकार समिति की स्थापना के लिए बीमा अधिनियम में संशोधन किया गया था।
1972: सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) अधिनियम{The General Insurance Business (Nationalisation) Act}, 1972 ने 1 जनवरी 1973 से भारत में सामान्य बीमा व्यवसाय का राष्ट्रीयकरण किया।
107 बीमाकर्ताओं का समामेलन किया गया और उन्हें चार कंपनियों में बांटा गया। नेशनल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड, ओरिएंटल इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और यूनाइटेड इंडिया इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड GIC को एक कंपनी के रूप में शामिल किया गया।

अभ्यास के लिए प्रश्न (Questions for practice)

1. जीवन बीमा भारत में कब आया?

A. 1800
B. 1857
C. 1818
D. 1757
E. 1718

2. प्रथम भारतीय जीवन बीमा कंपनी का नाम क्या है ?

a. बॉम्बे म्युचुअल लाइफ एश्योरेंस सोसायटी
b. जीवन बीमा निगम
c. सामान्य बीमा कंपनी
d. हिंदुस्तान सहकारी बीमा कंपनी

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