Types of Cards used in Banking System – डेबिट, क्रेडिट, प्रीपेड, फोरेक्स कार्ड

Types of Cards used in Banking System

Payment Cards या कार्ड भुगतान बैंकिंग संस्थान द्वारा स्थापित भुगतान प्रणाली (payment system) का अनिवार्य हिस्सा है, जिसके माध्यम से cash free या cashless तरीके से भुगतान करने में मदद मिलती है. cashless payments को बढ़ावा देने में यह महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. बैंकिंग सिस्टम में ग्राहकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले कुछ सबसे सामान्य प्रकार के कार्ड डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड, प्रीपेड कार्ड और फोरेक्स कार्ड हैं.  Types of payment cards और difference among cards बैंकिंग जागरूकता का महत्वपूर्ण टॉपिक है. banking awareness के अंतर्गत payment cards से सम्बंधित प्रश्न पूछे जा सकते हैं, इसके साथ ही भंकिंग भर्ती के इंटरव्यू के दौरान भी इससे प्रश्न पूछे जा सकते हैं. इस लेख के माध्यम से हम विभिन्न प्रकार के पेमेंट कार्ड और उनकी विशेषता बताएँगे.

वे कार्ड जो धारक को अपने बैंक खातों से इलेक्ट्रॉनिक रूप से धन transfer करने की अनुमति देते हैं और इसका उपयोग ATM कार्ड के रूप में Automated Teller Machine का उपयोग करके नकदी निकालने के लिए भी किया जा सकता है. ध्यान रखें कि आप डेबिट कार्ड का उपयोग करके पैसे उधार नहीं ले रहे हैं, आप कार्ड से जुड़े बैंक खाते में जमा पैसे का उपयोग कर रहे हैं, जबकि क्रेडिट कार्ड में, आप भुगतान करने के लिए पैसे उधार लेते हैं. निम्नलिखित कुछ अलग-अलग डेबिट कार्ड हैं-

1. Visa, Master and Maestro Debit Cards
2. Visa Electron Debit Cards
3. MasterCard Debit Cards
4. Contactless Debit Cards
5. RuPay Debit Cards
6. Deferred Debit Card

Image Credit- visa.co.in

Visa और  MasterCard डेबिट कार्ड दोनों की कार्यक्षमता समान है और दोनों ही foreign payment gateway हैं जो दुनिया के अधिकांश बैंकों को भुगतान की सुविधा प्रदान करते हैं. उनका उपयोग अन्य देशों में भी भुगतान करने के लिए किया जा सकता है. ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात यह है कि वे किसी को कोई वास्तविक क्रेडिट प्रदान नहीं करते हैं, वे सिर्फ भुगतान के तरीके हैं और इन भुगतान विधियों का उपयोग करके कार्ड जारी करने के लिए विभिन्न बैंकों पर निर्भर हैं. मास्ट्रो मास्टरकार्ड के एक ब्रांड को दिया गया नाम है

Visa Electron debit cards ओवरड्राफ्ट सुविधा की पेशकश नहीं करते हैं जो वीज़ा डेबिट कार्ड करते हैं. इस कार्ड का एक मुख्य लाभ यह है कि कार्ड धारक को कभी भी ओवरस्पीड की अनुमति नहीं दी जाएगी या वह कर्ज में नहीं फंसेगा और साथ ही नकद निकासी के लिए कोई  interest charges भी नहीं लगेगा.

Contactless debit cards में built-in radio frequency module होता है, जिससे कार्ड धारक को समर्थित मशीन पर बस कार्ड को wave करते हुए भुगतान करने की सुविधा मिल सकती है

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RuPay भारतीय घरेलू भुगतान प्रणाली है जिसे भारत के राष्ट्रीय भुगतान निगम द्वारा बनाया गया है. ऑफिसियल वेबसाइट rupay.in के अनुसार “It was conceived to fulfill RBI’s vision to offer a domestic, open-loop, multilateral system which will allow all Indian banks and financial institutions in India to participate in electronic payments.It is made in India, for every Indian to take them towards a “less cash” society.” यह भी ध्यान दें कि बैंकों को वीज़ा, मास्टर या विदेशी भुगतान सुविधाओं के लिए त्रैमासिक शुल्क का भुगतान करना आवश्यक है जबकि RuPay नेटवर्क नि: शुल्क है और इसका उपयोग केवल भारत में किया जाता है

Deferred Debit Card खरीद की तारीख से कुछ दिनों बाद भुगतान की सुविधा प्रदान करता है.

क्रेडिट कार्ड उपयोगकर्ता को बैंक से पैसे उधार लेने और खरीदारी करने की अनुमति देते हैं. बैंक या क्रेडिट कार्ड जारी करने वाली कंपनियां एक revolving account बनाती हैं और कार्डधारक को क्रेडिट की सुविधा देती हैं, और फिर उपयोगकर्ता भुगतान के लिए पैसे उधार लेता है या कई बार नकद भी निकाल सकता है. क्रेडिट कार्ड जारी करने के साथ-साथ राशि के लिए न्यूनतम भुगतान राशि भी निर्धारित की जाती है. उधार लेने(amount borrowed ) और विलंबित भुगतानों ( delayed payments)  पर ब्याज भी लेता है

Credit Limit – क्रेडिट कार्ड पर अधिकतम शेष राशि का प्रतिनिधित्व करता है


Balance – शेष राशि आपके द्वारा दी गई कुल राशि है, जिसमें purchases, finance charges और fees शामिल हैं.

APR or Annual Percentage Rate– समय की रियायती अवधि के बाद आगे की शेष राशि के लिए लागू ब्याज दर है

Grace Period – अपना बैलेंस चुकाने के लिए आवंटित समय

Credit Card Fees– वार्षिक या रखरखाव शुल्क, विलंब शुल्क और अधिक-सीमा शुल्क.

यह भी देखें – 

Banking Ombudsman Scheme (बैंकिंग लोकपाल योजना)

New MSME definition in Hindi | PM SVANidhi Scheme 2020

Securitization and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest (SARFAESI) Act

Forex Cards विदेशी मुद्रा कार्ड के रूप में जाने जाते हैं, जो international travels के दौरान foreign currency को अपने पास रखने की सुविधा देते हैं. ये मुख्या रूप से 2 प्रकार के होते हैं – single currency cards और mlti-currency forex cards. इसका उपयोग विदेशों में मुद्रा वापस लेने के लिए भी किया जा सकता है.

Image Credit- rupay.co.in

जैसे कि प्रीपेड कार्ड में नाम सबसे पहले आप राशि को पहले से लोड कर सकते हैं और फिर लेनदेन करने के लिए पैसे का उपयोग कर सकते हैं, वे किसी भी बैंक खाते से लिंक नहीं हैं. सबसे आम उदाहरण  prepaid gift cards है.

Untapped, unorganised, corporate gifting और अन्य व्यावसायिक स्थान में बड़े अवसर को देखते हुए भारत में RuPay ने 2014 में प्रीपेड कार्ड लाँच किया था. 

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